Repons kout: Ou ka vann yon kay nan Florid ak yon do kay ki gen laj, men achtè a dwe kapab jwenn asirans pou li, e se sou kesyon sa a tout negosyasyon an ap vire. Dapre seksyon 627.7011(5) nan lwa Florid yo (Florida Statutes), yon konpayi asirans pa ka refize yon polis sèlman akoz laj do kay la lè do kay la gen mwens pase 15 an, oswa lè yon do kay ki gen 15 an oswa plis reyisi yon enspeksyon, fèt pa yon enspektè konpayi asirans lan apwouve, ki montre li rete 5 an oswa plis lavi itil. Citizens Property Insurance vle yon dokiman ki montre omwen senk an lavi ki rete pou do kay an shingle oswa menm kalite ki gen plis pase 25 an, ak do kay an tuil (tile) oswa metal ki gen plis pase 50 an. Yon bilten Citizens 11 septanm 2025 pèmèt yon achtè fè yon demann asirans pou yon acha lè yon kontra siyen montre y ap ranplase tout do kay la pa plis pase 30 jou ant dat kouvèti yo mande a ak ranplasman an. Ni youn ni lòt nan règ sa yo pa pwomèt w ap jwenn kouvèti. Chwa ou yo se: ranplase do kay la anvan ou mete kay la sou mache, fè enspekte do kay la, ofri yon kredi, oswa mete pri a dapre do kay la. Yon ajan asirans ki gen lisans ak yon kontraktè do kay ki gen lisans ta dwe konfime enfòmasyon sa yo pou kay pa w la.
Si w ap vann yon kay sou Treasure Coast ak yon do kay ki gen laj, premye kesyon an se pa si li koule, men si achtè a ka jwenn asirans pou li. Repons sa a ka deside si kontra a ap kenbe apre peryòd enspeksyon an.
Poukisa se asirans achtè a ki mennen negosyasyon an lè do kay la gen laj?
Kontra AS IS Florida Realtors ak Florida Bar la (ASIS-7x), sa vle di kontra “jan kay la ye a,” bay achtè a yon peryòd enspeksyon “(si yo kite l vid, 15)” jou. Si pwopriyete a pa akseptab “dapre sèl jijman Achtè a,” achtè a ka anile kontra a ak yon avi alekri e “yo dwe remèt Achtè a Depo li te peye a”; si li pa anile, “Achtè a aksepte kondisyon fizik Pwopriyete a” (paragraf 12(a)). Fòm nan pa mete okenn obligasyon jeneral pou fè reparasyon sou do w, kidonk yon reparasyon fèt sèlman si ou dakò alekri. (Men paragraf 12(c) mande pou w kolabore, san ou pa oblije depanse kòb, si achtè a jwenn yon pèmi konstriksyon ki louvri oswa ki nesesè, tankou yon pèmi do kay ki poko gen enspeksyon final.)
Fòm nan pa gen okenn kondisyon asirans jeneral (insurance contingency): paragraf 19 bay yon anèks opsyonèl “Homeowners'/Flood Ins” (rider), men atik sa a pa pale sou li. Kidonk peryòd enspeksyon an se pi gwo pòt achtè a genyen pou l soti nan kontra a, e sa konpayi asirans achtè a di pandan peryòd sa a ap tounen vin jwenn ou kòm yon demann. Apre peryòd la fini, si yon pwoblèm asirans pèmèt yon achtè soti nan kontra a, sa depann de kontra a; mande yon avoka imobilye nan Florid.
Dapre seksyon 627.7011(5)(b), yon konpayi asirans pa ka refize bay oswa renouvle yon polis asirans kay pou yon do kay ki gen mwens pase 15 an “sèlman akoz laj do kay la.” Pou yon do kay 15 an oswa plis, (5)(c) oblije konpayi asirans lan pèmèt yon enspeksyon pa yon enspektè otorize (youn konpayi asirans lan apwouve), pwopriyetè kay la peye pou li, anvan li egzije pou yo ranplase do kay la, e li entèdi pou yo refize “sèlman akoz laj do kay la” si enspeksyon an montre do kay la rete 5 an oswa plis lavi itil. Lwa a pa di sa ki rive lè li rete mwens pase 5 an.
Laj do kay la konte depi “dènye dat 100 pousan sifas do kay la te bati oswa ranplase,” oswa, lè yon seri ranplasman pasyèl fini pa kouvri tout do kay la, depi premye ranplasman sa yo (5)(d). Yon reparasyon oswa yon sèl ranplasman pasyèl pa remete laj la a zewo. W ap jwenn bò kote achtè a nan achte yon kay nan Florid ak yon do kay ki gen laj.
Kisa Citizens egzije, e apati ki laj do kay la?
Citizens Property Insurance pibliye règ do kay li yo; lòt konpayi asirans ka aplike pwòp règ pa yo nan limit lwa a. Citizens “egzije yon enspeksyon kat pwen (four-point) pou tout demann asirans pwopriyetè, lojman ak mobil hom (mobile home) pou pwopriyete ki gen plis pase 20 an.” Do kay an shingle ak lòt do kay menm kalite ki gen plis pase 25 an, ak do kay an tuil, adwaz (slate), ajil, beton oswa metal ki gen plis pase 50 an, “bezwen dokiman ki montre omwen senk an lavi itil ki rete.” Lè li rete mwens pase senk an, “pwopriyetè a dwe bay enspektè a prèv yon ranplasman tout do kay la anvan yo bay okenn polis.”
Yon bilten Citizens 31 mas 2023 te monte lavi minimòm ki dwe rete a soti nan 3 an pou rive 5 an (an vigè depi 1 me 2023 pou nouvo kliyan ak 1 septanm 2023 pou renouvèlman). Bilten an konte laj yon do kay ki pa t ranplase tout an menm tan dapre pati ki pi ansyen an, e li aksepte yon pèmi do kay ki fèmen (finalized), oswa yon kontra, yon bon travay oswa yon resi ki peye nèt, kòm prèv ranplasman.
Èske achtè a ka jwenn asirans si do kay la toujou bezwen ranplase?
Yon bilten Citizens 11 septanm 2025 pèmèt yon demann “unbound” (yon demann yo soumèt anvan kouvèti a konfime) lè acha a fèt “pa plis pase 45 jou kalandriye ant acha a ak dat kòmansman kouvèti yo mande nan demann lan,” epi yon kontra siyen ak yon kontraktè ki gen lisans montre “y ap ranplase tout do kay la pa plis pase 30 jou kalandriye ant dat kòmansman kouvèti yo mande a ak fen travay la.” Eksepsyon sa a “endepandan e li pa satisfè ni afekte okenn lòt kondisyon pou demann lan kalifye,” epi “Underwriting (analiz dosye a) gen yon peryòd dekouvèt 60 jou.” Si rès demann lan kalifye, sa ka fè yon do kay ki te ka bloke yon vant tounen yon senp kesyon: kiyès k ap peye pou ranplasman an.
Ki rapò enspeksyon yon achtè ap mande w?
| Rapò | Sa li kouvri | Pou konbyen tan li bon |
|---|---|---|
| Enspeksyon kat pwen (four-point), fòm Citizens Insp4pt 03 25 | “do kay la, sistèm elektrik, HVAC (klimatizasyon) ak plonbri,” ak foto ak kaz pou “Roof age (years):” (laj do kay la, an ane) ak “Remaining useful life (years):” (konbyen ane lavi itil ki rete) | Fòm nan pa bay okenn delè. Gid CFO Florid la (Chief Financial Officer), ki pa gen dat, di “anjeneral” enspeksyon an “dwe gen yon dat ki nan 30 jou anvan dat yo soumèt demann asirans lan,” e chak konpayi asirans fikse pwòp delè pa l. |
| Fòm enspeksyon do kay, Citizens RCF-1 03 25 | Fòm do kay Citizens; li “dwe ranpli e siyen pa yon pwofesyonèl ki gen lisans nan Florid” | Fòm nan pa di sa. |
| Enspeksyon pou van (wind mitigation), OIR-B1-1802, an vigè depi 1 avril 2026 (Rev. 04/26 nan bilten Citizens lan) | Fòm inifòm eta a pou enspeksyon ki verifye mezi kont van yo | “valab pou jiska senk (5) an, toutotan yo pa fè okenn chanjman enpòtan nan estrikti a” (Office of Insurance Regulation). Citizens aksepte ansyen fòm Rev. 01/12 la si yo te ranpli l nan senk an anvan 1 avril 2026 e si estrikti a pa chanje (bilten 19 mas 2026). |
Si m repare yon pati nan do kay mwen, èske m oblije ranplase tout do kay la?
Pa toujou. Sa depann si do kay la te bati oswa ranplase dènye fwa dapre Florida Building Code 2007 la oswa yon edisyon ki vin apre, e Citizens verifye sa ak dat pèmi a. Yon ranplasman sou yon kay pou yon sèl fanmi ki bati sou plas dwe ajoute baryè dlo segondè (secondary water barrier) ak amelyorasyon nan jan plat do kay la tache (roof-deck attachment) (s. 553.844(3)(a), edisyon 2026). Nan zòn kote van ka voye debri (wind-borne debris region), (3)(b) ajoute koneksyon ant do kay la ak mi yo (roof-to-wall) pou kay ki asire pou $300,000 oswa plis (oswa dapre valè sou mache a, sa yo rele just value, si kay la pa asire oswa si pa gen dokiman pou valè asirans lan), men sèlman si koneksyon nan pwent pinyon yo (gable ends) oswa nan tout kwen yo ka fèt pou 15 pousan pri ranplasman do kay la.
Règ reparasyon an twouve l nan sou-seksyon (5), se lwa ch. 2022-269 ki te ajoute l. Si do kay la te bati, repare oswa ranplase dapre “Florida Building Code 2007 la, oswa nenpòt edisyon ki vin apre,” e yo repare, ranplase oswa rekouvri 25 pousan oswa plis, “se sèlman pati yo repare, ranplase oswa rekouvri a” ki dwe respekte kòd ki an vigè a. Yon gid travay (job aid) Citizens pou reklamasyon, ki date 5 janvye 2023, adisyone domaj sou 12 mwa, epi li sèvi ak 1 mas 2009, dat kòd 2007 la te antre an vigè, kòm tès dat pèmi pou kay pou yon sèl fanmi. Pou yon do kay ki te gen pèmi anvan dat sa a, ak plis pase 25 pousan nan yon seksyon do kay domaje, gid travay la di “y ap bezwen ranplase tout do kay la.” Yon kontraktè do kay ki gen lisans ka di w nan ki sitiyasyon do kay pa w la ye.
Pèmi do kay nan Port St. Lucie
Gid pèmi vil la pou apre tanpèt di “ranplasman do kay oswa gwo reparasyon” bezwen yon pèmi, men “mete prela tanporè sou do kay” pa bezwen. Pwosedi do kay konte St. Lucie, ki pa gen dat, di “yo egzije yon pèmi pou nenpòt travay refè do kay ki depase 25% sifas do kay la nan yon peryòd 12 mwa.” Mande depatman konstriksyon (building department) ki kouvri adrès ou a ki règ ki aplike, sa gen ladan konte Martin ak konte Indian River tou.
Èske My Safe Florida Home ka ede m anvan m vann?
Dapre seksyon 215.5586 nan lwa Florid yo (edisyon 2026), pami lòt kondisyon, pou w jwenn yon sibvansyon kay la dwe gen egzanpsyon homestead (homestead exemption), li dwe bati anvan 1 janvye 2008, valè asirans li dwe $700,000 oswa mwens, e ou dwe yon “moun ki gen ti revni oswa revni mwayen.” Pataj la se “$1 aplikan an bay pou $2 eta a bay,” jiska “yon kontribisyon maksimòm $10,000 nan men eta a”; aplikan ki gen ti revni ka resevwa jiska $10,000 san yo pa bay pòsyon pa yo. Travay do kay pwogram nan kouvri gen ladan koneksyon ant do kay la ak mi yo, atachman plat do kay la ak rezistans dlo segondè, e kouvèti do kay la menm sèlman “lè sa nesesè pou konplete enstalasyon rezistans dlo segondè yo apwouve pou do kay la” (SB 1452, 2026). Gen kèk chanjman 2026 nan pwogram nan ki pral ekspire 1 jiyè 2027. Verifye konbyen kòb pwogram nan genyen kounye a ak ki delè li genyen anvan ou konte sou yon sibvansyon.
Ranplase, enspekte, bay yon kredi oswa mete l nan pri a?
| Chwa | Sa li fè pou asirans achtè a | Sa li mande w | Sa pou w veye |
|---|---|---|---|
| Ranplase anvan ou mete kay la sou mache | Laj do kay la rekòmanse a zewo (s. 627.7011(5)(d)), e yon pèmi ki fèmen se yon prèv Citizens aksepte. | Pri a, ansanm ak amelyorasyon seksyon 553.844(3) yo, ak tan pou pèmi a. | Fè pèmi a fèmen (finaled) anvan ou mete kay la sou mache. |
| Enspeksyon oswa sètifikasyon do kay | Senk an oswa plis lavi ki rete satisfè règ Citizens, e si konpayi asirans achtè a apwouve enspektè a, li satisfè limit lwa a pou do kay 15 an oswa plis. | Yon enspeksyon pa yon pwofesyonèl ki gen lisans, ak yon plan si repons lan se mwens pase senk an. | Rezilta a vin tounen yon bagay ou konnen; konpayi asirans achtè a ka vle yon rapò ki pi resan. |
| Ofri yon kredi | Li kite ranplasman an pou achtè a, sa Citizens pèmèt pou yon acha dapre kondisyon bilten 11 septanm 2025 la. | Pou ou menm ak achtè a dakò sou montan an, alekri. | Mande bank oswa konpayi prè achtè a kijan yo trete yon kredi; fè yon avoka revize jan yo ekri l. |
| Mete l nan pri a | Anyen; achtè a toujou bezwen yon polis pou do kay la jan li ye a. | Yon pri mande ki reflete laj do kay la. | Achtè a ka toujou anile pandan peryòd enspeksyon an. |
Menm chwa sa a parèt tou ak vye klimatizè; gade vann yon kay nan Florid ak yon AC ki gen laj. Si w sèvi ak fòm deklarasyon vandè Florida Realtors la (seller's disclosure; vèsyon redline SPDR-4 mwen site isit la), li mande: “Dapre sa ou konnen, èske estrikti do kay la solid e èske li pa koule?” ak “Èske do kay la janm koule depi kay la pou ou?” Reponn dapre papye ou genyen yo, epi mande yon avoka imobilye nan Florid kisa ou oblije deklare. Anvan ou rele m, rasanble:
- Pèmi dènye ranplasman tout do kay la, ak si li te fèmen (finaled).
- Materyèl do kay la (shingle, tuil oswa metal).
- Fakti ak dat pou nenpòt reparasyon do kay, koule oswa ranplasman pasyèl.
- Nenpòt rapò enspeksyon pou van, kat pwen oswa do kay, ak nenpòt lèt konpayi asirans voye sou do kay la.
Sa atik sa a pa kouvri
Atik sa a pa bay pri ranplasman do kay ni frè pèmi; mande kontraktè do kay ki gen lisans ak depatman konstriksyon an. Mwen site vèsyon redline ASIS-7x la; li menm paragraf yo nan vèsyon ou siyen an. Mwen pa pale sou règ do kay FHA ak VA; mande bank oswa konpayi prè achtè a. Bilten Citizens yo ka pa montre chanjman ki vin apre yo, kidonk fè yon ajan asirans ki gen lisans konfime règ yo lè achtè a fè demann lan.
Konpayi asirans achtè a ap poze kesyon sou do kay la, kit ou poze l anvan kit ou pa poze l. Lè se ou ki poze l anvan, sa ba ou chwa sou kijan pou w reponn. Pale avè m anvan ou mete kay la sou mache, e pote pèmi a.
Plis gid pou vandè sou Treasure Coast: gid mwen yo sou poukisa yon kay nan Port St. Lucie pa vann, sa vandè nan Florid oblije deklare, portability homestead, pwofi kapital (capital gains) lè w vann kay ou, vann yon kay ou eritye ak si pou w vann anvan oswa achte anvan.
Kesyon vandè yo poze sou vann yon kay ak yon do kay ki gen laj
Èske m ka vann kay mwen nan Florid si do kay la gen laj?
Wi. Laj do kay la enpòtan sitou paske achtè a dwe jwenn asirans pou kay la, e dapre kontra AS IS la, achtè a ka anile pandan peryòd enspeksyon an si pwopriyete a pa akseptab dapre sèl jijman pa l. Ranplase, enspekte, ofri yon kredi oswa mete do kay la nan pri a: se kat chwa sa yo pou w peze.
Èske yon konpayi asirans ka refize asire yon kay paske do kay la gen laj?
Li pa ka refize sèlman akoz laj la si do kay la gen mwens pase 15 an. Pou yon do kay 15 an oswa plis, seksyon 627.7011(5) entèdi pou yo refize sèlman akoz laj do kay la si yon enspeksyon pa yon enspektè konpayi asirans lan apwouve montre li rete 5 an oswa plis lavi itil. Lwa a pa di sa ki rive lè li rete mwens pase 5 an.
Ki laj yon do kay ka genyen pou Citizens asire l?
Citizens vle dokiman ki montre omwen senk an lavi itil ki rete pou do kay an shingle oswa menm kalite ki gen plis pase 25 an, ak pou do kay an tuil, adwaz, ajil, beton oswa metal ki gen plis pase 50 an. Lè li rete mwens pase senk an, li vle prèv yon ranplasman tout do kay la anvan yo bay yon polis.
Èske achtè a ka jwenn kouvèti Citizens si y ap ranplase do kay la apre closing?
Yon bilten Citizens 11 septanm 2025 pèmèt yon demann pou yon acha ki fèt pa plis pase 45 jou kalandriye ant acha a ak dat kouvèti yo mande a, lè yon kontra siyen ak yon kontraktè ki gen lisans montre y ap ranplase tout do kay la pa plis pase 30 jou kalandriye ant dat sa a ak ranplasman an. Eksepsyon an pa satisfè lòt kondisyon Citizens mande pou w kalifye, kidonk ajan asirans achtè a ta dwe konfime kijan li aplike.
Si m repare yon pati nan do kay la, èske m oblije ranplase do kay la nèt?
Dapre seksyon 553.844(5), si do kay la te bati, repare oswa ranplase dapre Florida Building Code 2007 la oswa yon edisyon ki vin apre, se sèlman pati yo repare a ki dwe respekte kòd aktyèl la, menm lè yo repare 25 pousan oswa plis. Yon gid travay Citizens sèvi ak dat pèmi 1 mas 2009 kòm tès pou kay pou yon sèl fanmi, e li di yon do kay ki te gen pèmi anvan dat sa a, ak plis pase 25 pousan nan yon seksyon domaje, ap bezwen ranplase nèt; yon kontraktè do kay ki gen lisans ka evalye pa w la.
Èske m oblije ranplase do kay la ak yon kontra AS IS?
Fòm AS IS la pa oblije vandè a fè reparasyon, kidonk yon reparasyon fèt sèlman si gen yon akò alekri, men achtè a ka anile pandan peryòd enspeksyon an (15 jou si yo kite espas la vid) e jwenn depo li tounen. Si achtè a jwenn yon pèmi do kay ki louvri oswa ki nesesè, paragraf 12(c) mande vandè a pou l kolabore, san li pa oblije depanse kòb. Yon avoka imobilye nan Florid ka esplike w fòm ou siyen an.
Pale ak William. W ap vann yon kay ak yon do kay ki gen laj? Rele m, voye yon tèks oswa ekri m sou paj kontak la, epi ban m adrès la ak dat dènye pèmi do kay ou a. M ap chèche dosye pèmi a, m ap montre w nan ki limit lwa a ak nan ki limit Citizens do kay ou a tonbe, epi m ap mete kat chwa yo kòt a kòt (ranplase, enspekte, kredi oswa pri) anvan ou mete kay la sou mache. Rele oswa voye tèks nan (772) 800-2274 oswa voye yon mesaj ban mwen (an anglè). Mwen travay an anglè, men si w pito pale kreyòl, annik fè m konnen, m ap fè aranjman avèk plezi pou w jwenn èd an kreyòl.
Sa a se enfòmasyon jeneral, se pa konsèy legal, konsèy sou taks, sou prè oswa sou asirans, e se pa yon garanti pou okenn vant, pri oswa delè. Règ underwriting konpayi asirans yo, bilten Citizens yo, règ My Safe Florida Home ak edisyon kòd konstriksyon yo chanje, e atik sa a pa kouvri pri ranplasman do kay, frè pèmi, règ do kay FHA oswa VA, ni anèks asirans opsyonèl kontra AS IS la; verifye ak yon ajan asirans ki gen lisans, yon kontraktè do kay oswa yon enspektè ki gen lisans, depatman konstriksyon an ak yon avoka imobilye nan Florid. Referans sou lwa, règleman ak mache a se jan yo te ye lè m revize yo 24 oktòb 2026. William Merchant, ajan imobilye (REALTOR®), RE/MAX Gold. Chak biwo RE/MAX gen pwòp mèt li e li fonksyone poukont li. Equal Housing Opportunity (chans egal pou tout moun nan zafè lojman).
Sous
- Florida Statutes 627.7011, polis asirans kay, règ sou laj do kay nan sou-seksyon (5) (2026) (an anglè)
- Florida Statutes 553.844, amelyorasyon lè w ranplase do kay ak eksepsyon kòd 2007 la (2026) (an anglè)
- Florida Statutes 215.5586, sibvansyon My Safe Florida Home, ak nòt sou ekspirasyon 1 jiyè 2027 (2026) (an anglè)
- Florida Senate: rezime pwojè lwa SB 1452 (2026), kouvèti do kay nan My Safe Florida Home (an anglè)
- Citizens Property Insurance: enspeksyon, kondisyon kat pwen ak do kay (san dat, copyright 2026) (an anglè)
- Citizens Property Insurance: bilten sou chanjman règ do kay (31 mas 2023) (an anglè)
- Citizens Property Insurance: kondisyon do kay, demann unbound pou nouvo acha (11 septanm 2025) (an anglè)
- Citizens Property Insurance: chanjman nan fòm enspeksyon verifikasyon mezi kont van (19 mas 2026) (an anglè)
- Citizens Property Insurance: 4-Point Inspection Form, Insp4pt 03 25 (an anglè)
- Citizens Property Insurance: Roof Inspection Form, RCF-1 03 25 (an anglè)
- Citizens Property Insurance: evalye domaj do kay, gid travay sou règ 25 pousan an (5 janvye 2023) (an anglè)
- Florida Office of Insurance Regulation: resous pou enspeksyon van (wind mitigation), fòm OIR-B1-1802 (san dat) (an anglè)
- Florida Chief Financial Officer: gid enspeksyon kat pwen (san dat) (an anglè)
- City of Port St. Lucie Building Department: Post-Storm Recovery Permitting Guide (san dat) (an anglè)
- St. Lucie County: pwosedi (SOP) pou pèmi do kay (san dat) (an anglè)
- Florida Realtors: AS IS Residential Contract for Sale and Purchase, ASIS-7x redline (an anglè)
- Florida Realtors: Seller's Property Disclosure, Residential, SPDR-4 redline (an anglè)
