תשובה קצרה: בכל שנה עוברים מאילינוי לפלורידה כ-25,000 איש, ורובם עוזבים את אזור שיקגו רבתי. שלוש הסיבות הגדולות: מס הנכס באילינוי הוא השני בגובהו בארה"ב (כ-2.1% בשיעור אפקטיבי), המדינה גובה מס על עיזבונות מעל $4 מיליון, וינואר בשיקגו מדבר בעד עצמו. מחירי הבתים כאן גבוהים יותר (באזור שיקגו בסביבות $321,000, ב-Port St. Lucie בסביבות $400,000), אבל העלות הכוללת של בעלות על בית בדרך כלל יורדת. American ו-United טסות בטיסות ישירות מ-O'Hare ל-President Donald J. Trump International Airport (DJT, לשעבר Palm Beach International, PBI).
לתושבי שיקגו לא צריך להסביר למה פלורידה בפברואר. מה שהם רוצים לדעת זה אם החשבון הכלכלי מסתדר ואיך נראים כאן החיים ביומיום. זו התמונה ב-2026.
המעבר במבט מהיר
| כמה עוברים | כ-24,000 עד 28,000 תושבי אילינוי עוברים לפלורידה בכל שנה (U.S. Census) |
|---|---|
| מס הכנסה | אילינוי: 4.95% בשיעור אחיד | פלורידה: אין |
| מס נכס | אילינוי: השיעור האפקטיבי השני בגובהו בארה"ב (כ-2.1%) | פלורידה: נמוך בהרבה, ועוד פטור homestead (פטור למגורי קבע) ותקרה על העלייה בשווי לצורכי מס (3% או CPI, הנמוך מביניהם) |
| מס עיזבון | אילינוי גובה מס על עיזבונות מעל $4M | פלורידה: אין |
| טיסות הביתה | טיסות ישירות מ-O'Hare ל-DJT עם American ו-United, כ-3 שעות |
הבריחה ממס הנכס
זה המספר שגורם לאנשי שיקגו לזוז. על בית של $400,000 במחוז Cook או במחוזות שמסביבו (collar counties) אפשר לשלם מס נכס שנתי של $8,000 עד $10,000. במחוז St. Lucie, החשבון על בית דומה יוצא בדרך כלל נמוך בהרבה, ואחרי שמקבלים פטור homestead נהנים מהפחתה של עד $50,000 מהשווי לצורכי מס (assessed value), והשווי הזה לא יכול לעלות ביותר מ-3% בשנה (או מהשינוי במדד המחירים לצרכן, CPI, אם הוא נמוך יותר), לא משנה מה קורה בשוק. תוסיפו לזה שאין מס הכנסה מדינתי (לעומת 4.95%) ואין מס עיזבון (אילינוי גובה מס על עיזבונות מעל $4 מיליון, בלי portability, כלומר בלי העברה של הפטור שלא נוצל לבן הזוג), והחישוב באקסל מתחיל להיראות חד-צדדי מהר.
דיור: אותו סוג בית, רק חדש יותר
המחיר הטיפוסי ב-Port St. Lucie גבוה בכ-$80,000 מהמחיר הטיפוסי באזור שיקגו, אבל טווחי המחירים חופפים, ולכן הרבה מהעוברים מחליפים בית קולוניאלי בפרברים בבית חד-קומתי חדש יותר בפלורידה, לעיתים קרובות עם בריכה, שנבנה לפי תקני ההוריקנים העדכניים. ובכנות, יש עלות שהולכת בכיוון ההפוך: ביטוח הבית כאן יקר יותר, אז בקשו הצעות מחיר לביטוח לפני שאתם מגישים הצעה על בית.
אגם מישיגן מול האוקיינוס האטלנטי
אתם כבר גרים ליד מים גדולים. ההבדל הוא שבמים שלנו אפשר לשחות כל השנה. Port St. Lucie שוכנת בין נהר St. Lucie לבין חופי האוקיינוס האטלנטי של Hutchinson Island (באנגלית), עם שיט, דיג וגולף כל השנה, במקום חמישה חודשים של מגפיים מוכתמים במלח.
איפה קונים משיקגו מתיישבים
אנשי המערב התיכון נוטים לאהוב את הקהילות המתוכננות (master-planned communities). ב-Tradition וב-PGA Village Verano יש תחושה מסודרת ושכונתית, והקהילות לבני 55 ומעלה מלאות בדגלים של ה-Bears ושל ה-Cubs (קבוצות הפוטבול והבייסבול של שיקגו). כדאי להתחיל מהמדריך ל-Port St. Lucie (באנגלית).
שאלות נפוצות
בכמה מס הנכס בפלורידה נמוך יותר מאשר באילינוי?
השיעור האפקטיבי באילינוי (כ-2.1%) הוא בערך כפול ממה שמשלמים רוב בעלי הבתים במחוז St. Lucie, ופטור homestead של פלורידה, יחד עם תקרת העלייה בשווי לצורכי מס (3% או השינוי במדד המחירים לצרכן, CPI, הנמוך מביניהם), שומרים על חשבונות צפויים. לפני שקונים, כדאי להשוות את חשבונות המס בפועל של כל בית ספציפי.
פלורידה גובה מס על הכנסה בפרישה?
לא. בפלורידה אין מס הכנסה מדינתי בכלל: פנסיות, משיכות מ-401(k) וקצבאות Social Security לא מחויבות במס ברמת המדינה. גם אילינוי לא גובה מס על הכנסה בפרישה, ולכן אצל פורשים החיסכון הגדול יותר הוא במס הנכס ובמס העיזבון.
יש טיסות ישירות משיקגו ל-Palm Beach?
כן. American ו-United טסות בטיסה ישירה מ-O'Hare לשדה התעופה של Palm Beach (DJT), כ-3 שעות. DJT נמצא בערך 45 דקות מ-Port St. Lucie.
Port St. Lucie משעממת בהשוואה לשיקגו?
זה קצב אחר, וזה בדיוק העניין. מחליפים את פיצת ה-deep-dish ואת חוף האגם בשיט, בחופים, באימוני האביב (spring training; ה-Mets מתאמנים כאן) ובגולף. המסעדות וחיי הלילה של West Palm Beach נמצאים 45 דקות מכאן, כשמתחשק ערב בעיר.
דברו עם ויליאם. ויליאם עוזר לקונים ממדינות אחרות לתכנן את המעבר, לסייר בשכונות בווידאו ולקנות בביטחון גם מרחוק. התקשרו או שלחו SMS ל-(772) 800-2274 או השאירו הודעה (באנגלית). ויליאם עובד באנגלית, אבל אם נוח לכם יותר בעברית, פשוט תגידו לנו ונדאג בשמחה שתקבלו עזרה בעברית.
מידע כללי בלבד, לא ייעוץ משפטי, ייעוץ מס או ייעוץ פיננסי. כללי המס, המחירים ולוחות הטיסות משתנים, לכן בדקו את הפרטים העדכניים מול יועץ מס ומול חברות התעופה. ויליאם מרצ'נט, סוכן נדל״ן (REALTOR®), RE/MAX Gold. כל משרד RE/MAX נמצא בבעלות עצמאית ומופעל באופן עצמאי.
