Krótka odpowiedź: Z New Jersey co roku przeprowadzają się na Florydę dziesiątki tysięcy osób, według danych U.S. Census Bureau za 2023 rok około 33,000. Główne powody: New Jersey ma najwyższe stawki podatku od nieruchomości w kraju, a najwyższa stawka stanowego podatku dochodowego wynosi tam 10.75%, podczas gdy na Florydzie w ogóle nie ma stanowego podatku dochodowego. W Port St. Lucie typowy dom kosztuje około $400,000, znacznie mniej niż w aglomeracji Nowy Jork-New Jersey, a loty bez przesiadek z Newark ułatwiają powroty na święta.
Jeśli czytają Państwo ten tekst w hrabstwie Bergen albo na wybrzeżu Jersey Shore, już wiedzą Państwo, dlaczego sąsiedzi wciąż wyjeżdżają na Florydę. Oto jak naprawdę wygląda przeprowadzka do Port St. Lucie: ile Państwo zaoszczędzą, ile co kosztuje i co się zmienia.
Przeprowadzka w skrócie
| Przeprowadzki | W 2023 roku na Florydę przeprowadziło się około 33,000 mieszkańców New Jersey (U.S. Census) |
|---|---|
| Podatek dochodowy | NJ: do 10.75% | Floryda: brak |
| Podatki od nieruchomości | NJ: najwyższa efektywna stawka w kraju (około 2.2%) | FL: niższe stawki plus ulga homestead (homestead exemption) i limit wzrostu wartości podatkowej (assessed value) do 3% lub do zmiany wskaźnika CPI, jeśli jest niższa |
| Ceny domów | Typowa wartość domu w aglomeracji NY-NJ około $677K | Port St. Lucie mniej więcej $380K do $400K |
| Loty w rodzinne strony | Bez przesiadek do Palm Beach (PBI) z Newark (JetBlue, United); Breeze lata z Atlantic City |
Czego już nie trzeba płacić
Trzy rzeczy najmocniej uderzają w portfele mieszkańców New Jersey: podatek dochodowy (do 10.75%), najwyższe w kraju rachunki za podatek od nieruchomości i podatek spadkowy (inheritance tax), który niektórym spadkobiercom może zabrać nawet 16%. Na Florydzie nie ma żadnego z nich. Nie ma stanowego podatku dochodowego (wręcz zakazuje go konstytucja Florydy) ani podatku od masy spadkowej (estate tax) czy podatku spadkowego. W przypadku dobrze zarabiającego gospodarstwa domowego już samo to może pokryć sporą część raty kredytu hipotecznego.
Ile kosztują tu domy
Typowy dom w aglomeracji Nowy Jork-New Jersey kosztuje około $677,000. W Port St. Lucie typowa cena domu wynosiła ostatnio nieco poniżej $400,000, w zaokrągleniu około $400,000, a za tę kwotę zwykle można kupić nowszy dom z garażem na dwa samochody, często z miejscem na basen. Wielu kupujących sprzedaje dom w New Jersey, kupuje tu dom bez kredytu i odkłada różnicę.
Podstawy dla właścicieli domów na Florydzie (warto je poznać jak najwcześniej)
Dwie rzeczy, które powinien rozumieć każdy nowy mieszkaniec Florydy. Po pierwsze, dobra wiadomość: ulga homestead obniża wartość podatkową domu nawet o $50,000, a po jej uzyskaniu wartość podatkowa nie może rosnąć o więcej niż 3% rocznie (lub o więcej niż zmiana wskaźnika cen konsumpcyjnych CPI, jeśli jest niższa). Po drugie, szczera prawda: ubezpieczenie domu kosztuje tu więcej z powodu huraganów, więc dla każdego domu warto zebrać wyceny ubezpieczenia, zanim złożą Państwo ofertę kupna. Dobry agent uwzględnia to w budżecie od pierwszego dnia.
Loty do New Jersey
Palm Beach International (PBI) leży około 45 minut na południe i ma połączenia bez przesiadek do Newark liniami JetBlue i United, a Breeze Airways lata do Atlantic City. Dzięki PBI, Orlando i Fort Lauderdale powrót na wesele czy na święta to dwuipółgodzinny lot, a nie dwa dni jazdy samochodem.
Gdzie osiedlają się kupujący z New Jersey
Nowsze osiedla zamknięte (gated communities) w Port St. Lucie, takie jak PGA Village Verano, przyciągają wiele osób przeprowadzających się z północnego wschodu USA, a osiedla dla osób w wieku 55+ każdej zimy się nimi zapełniają. Jeśli wolą Państwo klimat mniejszego miasta, warto przyjrzeć się Stuart (po angielsku); pełny obraz daje przewodnik po Port St. Lucie (po angielsku).
Najczęściej zadawane pytania
Ile mogę zaoszczędzić na podatkach, przeprowadzając się z New Jersey na Florydę?
To zależy od dochodu i domu, ale składają się na to: brak stanowego podatku dochodowego (wobec nawet 10.75%), zwykle niższe rachunki za podatek od nieruchomości i brak podatku spadkowego. Przed przeprowadzką warto omówić konkretne liczby z doradcą podatkowym.
Czy Port St. Lucie jest tańsze niż New Jersey?
Jeśli chodzi o domy, tak. Typowy dom w Port St. Lucie kosztuje mniej więcej o 40% mniej niż typowy dom w aglomeracji NY-NJ. Ubezpieczenie jest tu droższe, ale większość osób i tak wychodzi wyraźnie na plus.
Czy są bezpośrednie loty z Port St. Lucie do New Jersey?
Port St. Lucie nie ma własnego lotniska komercyjnego, ale Palm Beach International leży około 45 minut stąd i ma loty bez przesiadek do Newark, a Breeze lata z PBI do Atlantic City. Orlando i Fort Lauderdale dają dziesiątki kolejnych możliwości.
Czy muszę mieszkać na Florydzie przez określony czas, aby skorzystać z korzyści podatkowych?
Aby uzyskać status rezydenta Florydy, zasadniczo trzeba uczynić Florydę swoim głównym miejscem zamieszkania. Większość osób kieruje się praktyczną zasadą „ponad połowy roku” i składa deklarację miejsca zamieszkania (declaration of domicile). New Jersey dokładnie przygląda się osobom, które twierdzą, że się wyprowadziły, więc warto poradzić się doradcy podatkowego, jak zrobić to prawidłowo.
Kontakt z Williamem. William pomaga kupującym z innych stanów zaplanować przeprowadzkę, poznać okolice dzięki prezentacjom wideo i bez obaw kupić dom na odległość. Proszę zadzwonić lub wysłać SMS pod numer (772) 800-2274 albo wysłać wiadomość. William pracuje w języku angielskim, ale jeśli wolą Państwo rozmawiać po polsku, wystarczy dać nam znać, a chętnie zorganizujemy pomoc w języku polskim.
Informacje ogólne, nie porada prawna, podatkowa ani finansowa. Przepisy podatkowe, ceny i rozkłady lotów się zmieniają; aktualne szczegóły należy potwierdzić u doradcy podatkowego i w liniach lotniczych. William Merchant, agent nieruchomości (REALTOR®), RE/MAX Gold. Każde biuro RE/MAX ma niezależnego właściciela i jest prowadzone samodzielnie.
Źródła
- U.S. Census Bureau: State-to-State Migration Flows (migracje między stanami) (po angielsku)
- Florida Dept. of Revenue: Homestead Exemption & Save Our Homes (po angielsku)
- Redfin: rynek nieruchomości w Port St. Lucie (po angielsku)
- Zillow: wartości domów w aglomeracjach (po angielsku)
- Palm Beach International Airport: kierunki lotów (po angielsku)
