Guia para comprar o primeiro imóvel na Flórida: Treasure Coast, condado de Palm Beach e Space Coast (2026), com entrada, programas de ajuda, custos de fechamento e o passo a passo

Oct 18

Resposta rápida: você não precisa de 20% de entrada (down payment). O financiamento FHA aceita 3.5% de entrada com pontuação de crédito (credit score) de 580, o financiamento convencional aceita 3% para quem compra o primeiro imóvel, e os financiamentos VA e USDA dispensam a entrada para quem se qualifica. A Florida Housing oferece ainda até $10,000 com o The Florida Assist, $12,500 com a segunda hipoteca (second mortgage) FL HLP ou uma segunda hipoteca perdoável de 3, 4 ou 5% nos seus financiamentos convencionais, e o programa Hometown Heroes dá a compradores elegíveis da área da saúde, de escolas, de serviços de emergência (first responders), de creches e das forças armadas até 5% do valor do empréstimo, com teto de $35,000, a juros de 0%. Em agosto de 2026, o preço mediano de venda das casas unifamiliares foi de $402,500 no condado de St. Lucie, $376,018 no condado de Brevard e $650,000 no condado de Palm Beach, e a taxa média do financiamento imobiliário (mortgage) de 30 anos estava em 7.40% na semana de 15 de outubro. Reserve de 2 a 5% do preço para os custos de fechamento (closing costs) e lembre-se de três coisas: a Flórida cobra imposto sobre o próprio financiamento, no mês de janeiro seguinte ao fechamento o seu imposto predial (property tax) passa a ser calculado sobre o preço que você pagou, e o pedido de isenção de homestead (para a residência principal) deve ser feito até 1º de março. O passo a passo completo, na ordem, está logo abaixo. Se preferir conversar, mande uma mensagem agora (em inglês) e marque uma reunião individual gratuita por Zoom para quem vai comprar o primeiro imóvel.

A maioria das pessoas que atendo na compra do primeiro imóvel ouviu duas coisas que não são verdade: que precisa de 20% de entrada e que a Flórida está fora do seu alcance. A primeira é um mito que faz as pessoas perderem anos. A segunda depende inteiramente do condado em que você está procurando e do financiamento que usa, e a diferença entre um primeiro imóvel em Port St. Lucie ou Palm Bay e um em Jupiter ou Boca Raton é maior do que a maioria das pessoas imagina. Este guia é, por escrito, a conversa que tenho com cada pessoa que vai comprar o primeiro imóvel: o que os financiamentos exigem de verdade, o que o Estado da Flórida oferece, quanto custa de fato fechar a compra aqui, as surpresas exclusivas da Flórida que pegam as pessoas no segundo ano e as etapas na ordem em que acontecem. Cada número tem data e fonte, listadas no final. Programas e taxas mudam, então considere os números um retrato de meados de outubro de 2026, e não uma cotação.

Mande uma mensagem agora e marque uma reunião individual gratuita por Zoom para quem vai comprar o primeiro imóvel. São trinta minutos, com os seus números, sem pressão e sem compromisso. Vamos ver quanto você pode pagar com tranquilidade, para quais programas você se qualifica e como devem ser os próximos 90 dias. Envie uma mensagem (em inglês) ou mande um SMS para (772) 800-2274 que eu mando o link do Zoom.

Primeiro: o que significa, na prática, ser “comprador de primeiro imóvel”

Para quase todos os programas que importam, inclusive os da Florida Housing, você é considerado comprador de primeiro imóvel (first-time buyer) se, nos últimos três anos, não teve imóvel próprio em que morasse como residência principal. Essa é a definição do IRS (o fisco federal americano), e é a que a Florida Housing usa. Então, se você teve uma casa anos atrás, vendeu e mora de aluguel há três anos ou mais, é provável que se enquadre. Os programas da Florida Housing também têm exceções para veteranos que se qualificam e para imóveis em áreas prioritárias definidas pelo governo federal (targeted areas); um banco ou uma financeira participante do programa (participating lender) consegue dizer em um dia se alguma delas se aplica a você.

E você faz parte de um grupo mais restrito do que imagina. A National Association of REALTORS® (associação nacional dos corretores de imóveis dos EUA) informou em novembro de 2025 que os compradores de primeiro imóvel representaram 21% de todos os compradores no ano analisado, a menor fatia que a entidade já registrou, e que a idade mediana desse grupo subiu para 40 anos. A entrada mediana foi de 10%; 59% usaram economias próprias e 22% usaram uma doação ou um empréstimo da família. Não conto isso para desanimar você, e sim para que saiba que quem está conseguindo comprar conta com ajuda: financiamentos com entrada menor, assistência do estado e doações da família, tudo legítimo e tudo explicado abaixo.

Quanto dinheiro você precisa de verdade

São três partes: a entrada, os custos de fechamento e uma reserva que fica no banco depois da compra. Veja a entrada por tipo de financiamento.

Financiamento	Entrada mínima	Para quem serve	Ponto de atenção
FHA	3.5% com pontuação de crédito de 580 ou mais; 10% com 500 a 579	Compradores com histórico de crédito mais limitado ou índice de endividamento (debt ratio) mais alto	Seguro hipotecário (mortgage insurance) inicial de 1.75% somado ao empréstimo, mais 0.55% ao ano na maioria dos financiamentos, e o seguro permanece por todo o prazo do empréstimo, a menos que você dê 10% de entrada
Convencional, 97% LTV / HomeReady / Home Possible	3% (no programa padrão de 97%, pelo menos um dos tomadores precisa ser comprador de primeiro imóvel; HomeReady e Home Possible também têm limites de renda)	Compradores com pontuação a partir de aproximadamente 620	Seguro hipotecário privado (PMI) até o saldo chegar a 80% do valor original (você pode pedir o cancelamento aos 80%; ele termina automaticamente aos 78%)
VA	0%	Veteranos elegíveis, militares da ativa, alguns membros da Guarda Nacional e da Reserva e cônjuges de militares falecidos (surviving spouses)	Uma taxa única de financiamento (funding fee), da qual muitos veteranos com deficiência ligada ao serviço militar são isentos; sem seguro hipotecário mensal
USDA	0%	Compradores de renda moderada em áreas elegíveis para o USDA, em geral rurais, e em alguns endereços de subúrbios mais afastados	Limites de renda e consulta do endereço no mapa de elegibilidade do USDA; taxas de garantia inicial e anual

Dinheiro doado pela família é permitido em todos esses financiamentos, com uma carta de doação (gift letter) e a comprovação da origem dos recursos, e é assim que muita gente compra o primeiro imóvel. Em 2026, o limite do FHA para uma casa unifamiliar é de $667,000 no condado de Palm Beach, $603,750 nos condados de St. Lucie e Martin e $541,287 em Brevard e Indian River; os financiamentos convencionais vão até $832,750 em toda esta costa. Esses limites ficam bem acima do preço de um primeiro imóvel típico daqui, por isso raramente chegam a limitar a compra.

Os custos de fechamento são o número que as pessoas esquecem. Para quem compra, eles costumam ficar entre 2 e 5% do preço antes de qualquer crédito do vendedor, e, na Flórida, dois desses itens são impostos que você não encontra na maioria dos estados: o imposto de selo sobre documentos (doc stamps) cobrado no financiamento, de 35 centavos por $100 emprestados, e o imposto não recorrente sobre bens intangíveis (intangible tax), de 20 centavos por $100 emprestados. Num empréstimo de $386,000, isso dá $1,351 e $772. A própria escritura (deed) tem imposto de selo de 70 centavos por $100 do preço, que, por costume, fica a cargo do vendedor nos nossos condados, embora tudo num contrato da Flórida seja negociável. Some ainda as taxas do banco, a avaliação (appraisal), a apólice de seguro de título do banco (lender's title policy), a medição do terreno (survey), os juros pagos antecipadamente e o primeiro ano do seguro residencial, mais alguns meses de impostos e seguro depositados na conta de garantia (escrow). Um bom Loan Estimate (estimativa de custos do empréstimo) detalha tudo isso em até três dias úteis depois do seu pedido, e eu reviso com você linha por linha.

E guarde uma reserva. O banco pode exigir reservas em alguns financiamentos; eu faço questão delas pelo seu próprio bem. Uma primeira casa sempre precisa de alguma coisa no primeiro ano.

O que a Flórida oferece

A Florida Housing Finance Corporation, agência de habitação do estado, administra os programas abaixo. Três regras valem para todos eles: a ajuda só vem junto com um financiamento principal (first mortgage) de 30 anos com taxa fixa da Florida Housing, feito por um banco ou uma financeira participante; você precisa de pontuação de crédito de pelo menos 640; e é preciso concluir um curso aprovado de educação para compradores. A renda e o preço de compra precisam ficar abaixo dos limites do seu condado, que são publicados pela Florida Housing e variam, por exemplo, entre St. Lucie e Palm Beach.

The Florida Assist: até $10,000 para a entrada e os custos de fechamento em financiamentos FHA, VA, USDA ou convencionais, na forma de uma segunda hipoteca com juros de 0% e pagamento diferido. Não há parcela mensal. A dívida não é perdoada: você paga quando vender, refinanciar, quitar o financiamento principal ou deixar de morar no imóvel.

Segunda hipoteca FL HLP: $12,500 a juros de 3%, amortizados em 30 anos; por isso, ela tem uma pequena parcela mensal que entra no cálculo do seu índice de endividamento. O saldo vence nas mesmas situações.

Segunda hipoteca PLUS de 3, 4 e 5%: somente nos financiamentos convencionais HFA Preferred e HFA Advantage da Florida Housing, você recebe 3, 4 ou 5% do valor do empréstimo como segunda hipoteca, perdoada à razão de 20% ao ano ao longo de cinco anos. Se ficar cinco anos no imóvel, a dívida desaparece. Em troca, a taxa do financiamento principal costuma ser um pouco mais alta, então faça as contas dos dois jeitos com o banco.

Hometown Heroes: o maior de todos e o que tem mais detalhes. Em 2026, ele atende compradores de primeiro imóvel, dentro dos limites de renda, que trabalham em tempo integral para um empregador sediado na Flórida como profissionais de saúde, funcionários de escolas, socorristas e agentes de emergência (first responders), servidores da segurança pública ou do judiciário ou profissionais de creches, além de militares e veteranos empregados em tempo integral por um empregador sediado na Flórida. O programa oferece até 5% do financiamento principal, com mínimo de $10,000 e máximo de $35,000, na forma de uma segunda hipoteca de 30 anos com juros de 0%, pagamento diferido e sem parcela mensal, que deve ser quitada quando você vender, refinanciar, transferir a escritura ou deixar de morar no imóvel. Não é doação e não é perdoada. A rodada de 2026 foi reaberta em 13 de julho de 2026 com $50 milhões; um site que acompanha os bancos e financeiras do programa (lender-tracking site) informou que havia mais de $25 milhões ainda disponíveis em 21 de setembro, e o dinheiro acaba todos os anos. Então, se você se qualifica, a conversa com o banco deve acontecer este mês, e não na próxima primavera. Não há taxa para pedir nenhuma assistência da Florida Housing; quem cobrar uma taxa antecipada de você não é um banco participante.

Sou corretor de imóveis (REALTOR®), não banco, então não posso receber o seu pedido de financiamento, mas sei quais bancos e financeiras da região de fato fecham esses empréstimos e vou apresentar você a eles. Isso faz diferença: nem todo gerente de crédito (loan officer) já fez um processo do Hometown Heroes, e quem já fez diz em um dia se você se encaixa.

Como fica a parcela hoje

A pesquisa semanal da Freddie Mac apontou taxa média de 7.40% para o financiamento de 30 anos com taxa fixa em 15 de outubro de 2026, a mesma da semana anterior e acima dos 6.27% de um ano antes; o de 15 anos ficou, em média, em 6.71%. A sua taxa vai variar conforme a pontuação, a entrada, o tipo de financiamento e os pontos de desconto (points), e os financiamentos da Florida Housing têm taxas próprias, então isto é uma conta, não uma cotação. Principal e juros a 7.40%, com os preços medianos das casas unifamiliares de cada condado em agosto de 2026:

Condado, mediana de agosto de 2026	FHA, 3.5% de entrada	Convencional, 3% de entrada	Convencional, 20% de entrada
Brevard, $376,018	$13,161 de entrada; cerca de $2,556 por mês, mais cerca de $169 de seguro hipotecário	$11,281 de entrada; cerca de $2,525 por mês, mais PMI	$75,204 de entrada; cerca de $2,083 por mês
St. Lucie, $402,500	$14,088 de entrada; cerca de $2,736 por mês, mais cerca de $181 de seguro hipotecário	$12,075 de entrada; cerca de $2,703 por mês, mais PMI	$80,500 de entrada; cerca de $2,229 por mês
Palm Beach, $650,000	$22,750 de entrada; cerca de $4,419 por mês, mais cerca de $293 de seguro hipotecário	$19,500 de entrada; cerca de $4,365 por mês, mais PMI	$130,000 de entrada; cerca de $3,600 por mês

Esses valores incluem apenas principal, juros e o seguro hipotecário do FHA, com o prêmio inicial do FHA financiado junto com o empréstimo. O imposto predial, o seguro residencial, o seguro contra enchentes onde for exigido e qualquer taxa da associação de proprietários (HOA) ou do condomínio vêm à parte, e, na Flórida, esses valores não são pequenos. O que me leva à parte mais importante deste guia.

Os custos exclusivos da Flórida que surpreendem no segundo ano

O seu imposto predial é recalculado. A conta de imposto do vendedor é baseada no valor tributável (assessed value) dele, muitas vezes limitado há anos pelo Save Our Homes (teto de reajuste para a residência principal). No mês de janeiro seguinte ao fechamento, o condado reavalia a casa pelo valor que você pagou. Se o anúncio mostra $3,200 de imposto no ano passado para uma casa que é vendida por $420,000, não planeje pagar $3,200. Estime o seu imposto a partir do preço e da alíquota (millage) local; a estimativa de escrow do banco muitas vezes usa a conta antiga, e é assim que acontece o susto com a parcela no primeiro ano. Faço a conta real para qualquer casa que você esteja considerando seriamente.

Peça a isenção de homestead até 1º de março. Se em 1º de janeiro a propriedade estiver registrada em seu nome e você morar na casa como residência permanente, pode pedir a isenção de homestead ao avaliador de imóveis do condado (Property Appraiser) até 1º de março (pela internet, em poucos minutos): $25,000 a menos no valor tributável para todos os impostos, mais uma isenção adicional sobre o valor acima de $50,000, que não vale para os impostos escolares e é de $26,411 em 2026. Mais importante ainda, o homestead dá início ao limite do Save Our Homes, que restringe os aumentos do valor tributável a 3% ao ano ou à variação do índice de preços ao consumidor (CPI), o que for menor. Se perder o prazo de 1º de março, você espera um ano.

O seguro é um item para cotar cedo. Peça a cotação do seguro residencial durante o período de inspeção, não na semana do fechamento. Em casas mais antigas, muitas seguradoras pedem uma inspeção de quatro pontos (4-point), que avalia telhado, parte elétrica, encanamento e ar-condicionado (HVAC), e, pela lei da Flórida, toda seguradora deve oferecer descontos por itens de resistência a ventos, como cintas de amarração contra furacão (hurricane straps) e janelas resistentes a impacto (impact windows). Por isso, encomende o laudo de resistência a ventos (wind mitigation) junto com a inspeção; muitas vezes ele se paga já no primeiro ano. As notícias estão melhores do que antes: a Citizens, seguradora apoiada pelo estado, informa que os reguladores estaduais aprovaram tarifas para 2026 que reduzem, em média, 8.8% o valor das suas apólices residenciais multirrisco (multiperil) em todo o estado, para apólices novas e renovações com vigência a partir de 1º de julho de 2026. O órgão regulador de seguros do estado também informou, em janeiro de 2026, que 17 novas seguradoras entraram na Flórida desde as reformas feitas pelo estado. Ainda assim, o único número que conta é o de uma cotação.

Enchente é à parte. O seguro residencial não cobre inundações. Se a casa fica numa zona especial de risco de inundação da FEMA (special flood hazard zone), o banco vai exigir seguro contra enchentes. Fora dessas áreas, ele é opcional e muitas vezes barato, e, perto da água, eu pensaria seriamente em contratá-lo mesmo assim. A maioria das novas apólices contra enchentes tem carência de 30 dias, com uma exceção quando a apólice é contratada junto com o fechamento de um financiamento, o que é mais um motivo para cotar cedo.

HOAs e condomínios têm a sua própria papelada. A lei da Flórida dá ao comprador o direito de receber os documentos e o orçamento da associação, e você deve lê-los. Num apartamento em condomínio (condo) em prédio de três andares ou mais, peça o relatório da inspeção estrutural periódica (milestone inspection) e o estudo de reservas para integridade estrutural (structural integrity reserve study). Desde as mudanças na lei de 2022 e 2024, esses prédios não podem mais dispensar as reservas para telhado, estrutura, encanamento, parte elétrica, impermeabilização e janelas, e o resultado aparece na taxa mensal ou numa taxa extraordinária (special assessment). Os condos costumam ser a opção de primeiro imóvel mais acessível desta costa, e um prédio bem administrado é um bom lugar para começar. Mas saiba bem no que está entrando.

As etapas, na ordem

1. Consulte o seu próprio relatório de crédito, de graça, antes de qualquer outra pessoa. Corrija erros, reduza o saldo dos cartões para menos de 30% do limite se puder e não abra nem feche nenhuma conta. Uma pontuação de 640 dá acesso à Florida Housing; quanto mais alta, melhor a sua taxa.

2. Defina o orçamento pela parcela, não pelo preço. Decida qual valor mensal cabe no seu bolso sem tirar o seu sono, incluindo impostos, seguro e taxa da HOA, se houver. Depois, faça a conta de trás para frente até chegar a um preço. Os bancos muitas vezes aprovam um valor maior do que esse; a aprovação é um teto, não uma meta.

3. Obtenha uma pré-aprovação (pre-approval), e não só uma pré-qualificação (pre-qualification), com um banco que trabalha com programas para quem compra o primeiro imóvel. Isso significa documentos entregues, crédito consultado e uma análise de verdade feita por um analista de crédito (underwriter). Faça cotações com pelo menos dois bancos; os Loan Estimates são padronizados, então dá para compará-los lado a lado. Pergunte a cada um sobre a Florida Housing e, se você se qualificar, sobre o Hometown Heroes.

4. Assine um contrato com o corretor do comprador (buyer agreement). Desde 17 de agosto de 2024, pelo acordo da National Association of REALTORS® (settlement), o corretor precisa ter um contrato por escrito com você antes de visitarem imóveis juntos, e esse contrato informa quanto o corretor vai receber e quem vai pagar. A remuneração é negociável, e em muitas vendas o vendedor ainda aceita cobrir parte dela ou o valor total. Eu reviso o meu contrato com você linha por linha antes de você assinar qualquer coisa, e a reunião por Zoom é um bom momento para isso.

5. Pesquise com os critérios que importam. Faixa de preço, tempo de deslocamento até o trabalho, zona de inundação, quanto de HOA você aceita, condo ou casa, imóvel novo ou usado. Digo quanto custam o seguro e o imposto em cada bairro, e não só o preço pedido no anúncio.

6. Faça a oferta no contrato da Flórida. Aqui, a maioria das ofertas por imóveis usados é feita no contrato “AS IS” (venda no estado em que se encontra) da Florida Realtors/Florida Bar. Você deposita um sinal (earnest money), que fica numa conta de garantia (escrow), e tem um período de inspeção. Na versão atual do formulário, lançada pela Florida Realtors em fevereiro de 2026, esse prazo é de 15 dias após a data de vigência do contrato (effective date) se ninguém preencher o campo em branco, e, se a casa não for aceitável para você, é possível cancelar por notificação escrita antes do fim do prazo e receber o sinal de volta. O número que vale é o que estiver escrito no seu contrato, e eu coloco esse prazo na sua agenda no dia da assinatura. As cláusulas condicionais (contingencies) de financiamento e de avaliação protegem você se o empréstimo não sair ou se o valor não se confirmar, desde que os prazos sejam cumpridos.

7. Use o período de inspeção para tudo. Inspeção geral, resistência a ventos, quatro pontos se a casa for mais antiga, inspeção de cupins (WDO), inspeção da tubulação de esgoto (sewer scope) em casas mais antigas e as cotações do seguro. Se aparecer algum problema, negociamos um reparo, um crédito ou uma mudança no preço, ou você desiste da compra.

8. A avaliação e a análise de crédito (underwriting). O banco encomenda a avaliação; se o valor vier abaixo, o contrato diz o que acontece em seguida. Enquanto isso, não troque de emprego, não financie um carro, não movimente grandes quantias entre contas sem comprovação e não abra novas linhas de crédito. Os analistas revisam tudo de novo antes do fechamento.

9. Liberação para o fechamento (clear to close) e o alerta sobre fraude em transferências. Você vai receber o Closing Disclosure (demonstrativo final de custos) pelo menos três dias úteis antes do fechamento. Compare-o com o seu Loan Estimate. Depois vem o que digo a todo cliente: as empresas de títulos (title companies) nunca mudam instruções de transferência bancária por e-mail. Antes de transferir a sua entrada, ligue para a empresa de títulos num número que você encontrou por conta própria, e não num que veio por e-mail, e confirme a conta. A fraude em transferências bancárias (wire fraud) no mercado imobiliário é real, e o dinheiro não tem como ser recuperado.

10. Feche a compra e cuide de mais duas tarefas. O fechamento na Flórida geralmente acontece numa empresa de títulos ou com um advogado, e não num fórum, e leva cerca de uma hora. Depois, peça a isenção de homestead assim que o site do avaliador de imóveis do condado registrar a propriedade em seu nome, e coloque na agenda um lembrete para a renovação do seguro, porque é nessa hora que vale cotar de novo.

Onde os compradores de primeiro imóvel estão de fato comprando por aqui

O mapa realista, com as medianas de agosto de 2026 das associações de corretores: a mediana das casas unifamiliares foi de $402,500 no condado de St. Lucie, $376,018 em Brevard, $656,900 em Martin e $650,000 no condado de Palm Beach, onde a mediana de condos e townhouses (casas geminadas) foi de $300,000. É por isso que tantos primeiros imóveis desta costa ficam em Port St. Lucie, Fort Pierce, Palm Bay e West Melbourne, nas comunidades mais novas a oeste da I-95 ou em condos e townhouses nos condados mais caros. Nada disso é se contentar com pouco. Port St. Lucie cresceu 30.9% e Palm Bay 23.7% entre abril de 2020 e julho de 2025, segundo estimativas do Census Bureau (o órgão de recenseamento dos EUA), então muita gente já percebeu isso antes de você, e um primeiro condo no condado de Palm Beach coloca você num mercado com estoque de casas para 3.5 meses, o tipo de lugar onde você quer ter um imóvel. Os imóveis novos também merecem atenção: as construtoras (builders) muitas vezes pagam os custos de fechamento ou reduzem a taxa de juros por meio dos seus próprios bancos, e um telhado novo e um ar-condicionado novo valem um bom dinheiro na cotação do seguro. Os prós e contras de cada lugar, das taxas de HOA ao tempo de deslocamento, estão nos guias de mudança (em inglês), cidade por cidade.

E a regra que não muda: igualdade no acesso à moradia (equal housing). Mostro a todo comprador todos os imóveis que se encaixam nos seus critérios e no seu orçamento, e digo com sinceridade o que sei sobre os custos e o tempo de deslocamento de cada bairro. Onde você deve morar é decisão sua.

Os erros que mais vejo

Comprar no limite da aprovação em vez de no limite do orçamento. Dispensar a inspeção para vencer uma disputa entre ofertas. Pedir a cotação do seguro na semana do fechamento. Confiar na conta de imposto do vendedor. Movimentar dinheiro durante a análise de crédito. Assinar um contrato com o corretor do comprador, ou um contrato de compra, sem ler. Não se inscrever no Hometown Heroes porque alguém disse que o dinheiro tinha acabado. E esperar, ano após ano, até juntar 20% de entrada enquanto o preço anda mais rápido do que a poupança. Todos esses erros podem ser evitados, e evitá-los é a maior parte do meu trabalho.

Se você chegou até aqui, já tem mais preparo do que a maioria. O próximo passo são trinta minutos no Zoom com os seus números reais.

Perguntas que quem compra o primeiro imóvel me faz

Quanto preciso dar de entrada no primeiro imóvel na Flórida?

A partir de 3% num financiamento convencional ou 3.5% num FHA com pontuação de crédito de 580, e 0% com VA ou USDA para quem se qualifica. Sobre a mediana de $402,500 do condado de St. Lucie em agosto de 2026, 3.5% equivalem a $14,088. A Florida Housing pode cobrir parte ou todo esse valor com o The Florida Assist (até $10,000), a segunda hipoteca FL HLP ($12,500) ou o Hometown Heroes (até $35,000 para profissões elegíveis), todos por meio de bancos participantes e com pontuação mínima de 640.

O programa Hometown Heroes da Flórida ainda está disponível em 2026?

A rodada de 2026 foi reaberta em 13 de julho de 2026 com $50 milhões, e um site que acompanha os bancos e financeiras do programa informou que restavam mais de $25 milhões em 21 de setembro de 2026. Os recursos acabam todos os anos, então consulte agora um banco participante. Em 2026, o programa atende compradores de primeiro imóvel, dentro dos limites de renda, que trabalham em tempo integral para um empregador sediado na Flórida nas áreas de saúde, escolas, atendimento de emergência, segurança pública ou judiciário, ou em creches, além de militares e veteranos empregados em tempo integral por um empregador da Flórida. Ele oferece até 5% do empréstimo, de $10,000 a $35,000, na forma de uma segunda hipoteca com juros de 0% e pagamento diferido, que é quitada quando você vende, refinancia, transfere a escritura ou deixa de morar no imóvel.

Quais são os custos de fechamento para quem compra na Flórida?

Normalmente, de 2 a 5% do preço, antes de qualquer crédito do vendedor. A Flórida acrescenta dois impostos sobre o próprio empréstimo: o imposto de selo sobre documentos, de 35 centavos por $100 emprestados, e o imposto sobre bens intangíveis, de 20 centavos por $100 emprestados, que somam cerca de $2,100 num financiamento de $386,000. O imposto de selo de 70 centavos por $100 sobre a escritura é pago, por costume, pelo vendedor nos nossos condados, embora seja negociável. O Loan Estimate do seu banco detalha tudo em até três dias úteis após o pedido.

Que pontuação de crédito preciso para comprar casa na Flórida?

O FHA permite 3.5% de entrada com 580 e 10% de entrada de 500 a 579. Os financiamentos convencionais geralmente começam por volta de 620. Os programas de assistência da Florida Housing, inclusive o Hometown Heroes, exigem 640. Uma pontuação mais alta reduz a sua taxa e o seu seguro hipotecário, então consulte primeiro o seu próprio relatório e corrija o que estiver errado antes que um banco o consulte.

Qual é a taxa de juros atual para quem compra o primeiro imóvel?

Na pesquisa da Freddie Mac, a média foi de 7.40% para o financiamento de 30 anos com taxa fixa e de 6.71% para o de 15 anos na semana de 15 de outubro de 2026. A sua taxa depende do seu crédito, da entrada, do tipo de financiamento e dos pontos, e os financiamentos da Florida Housing têm tabelas de taxas próprias, então peça cotações a pelo menos dois bancos e compare os Loan Estimates padronizados.

Por que o meu imposto predial subiu tanto depois da compra?

Porque a Flórida reavalia o imóvel pelo valor de mercado no mês de janeiro seguinte à venda. A conta do vendedor refletia o valor tributável dele, que estava limitado, e não o preço que você pagou. Estime o imposto a partir do valor que você vai pagar e peça a isenção de homestead até 1º de março do ano seguinte ao fechamento, para que, daí em diante, o seu próprio valor tributável fique limitado a 3% ao ano ou à variação do CPI, o que for menor.

Preciso assinar um contrato com o corretor do comprador antes de visitar imóveis?

Sim. Desde 17 de agosto de 2024, pelo acordo da National Association of REALTORS®, os corretores precisam ter um contrato por escrito com o comprador antes de visitarem imóveis juntos, e o contrato tem que dizer como o corretor será pago. As condições são negociáveis, e muitas vezes os vendedores ainda aceitam pagar parte ou toda a remuneração do corretor do comprador. Reviso o meu contrato com você linha por linha, pelo Zoom se preferir, antes de você assinar.

Fale com William. Mande uma mensagem agora e marque uma reunião individual gratuita por Zoom para quem vai comprar o primeiro imóvel. Traga as suas dúvidas, a sua pontuação de crédito e um orçamento aproximado, e terminamos a conversa com um plano, a apresentação a um banco e uma faixa de preço que faça sentido. Sem compromisso. Ligue ou mande um SMS para (772) 800-2274 ou envie uma mensagem (em inglês). Eu atendo em inglês, mas, se você preferir falar em português, é só me avisar que terei o maior prazer em providenciar atendimento em português.

Informações gerais, que não constituem orientação jurídica, tributária, de crédito ou financeira. Sou corretor de imóveis licenciado, não banco nem financeira; programas de financiamento, taxas, limites e recursos de assistência mudam e são confirmados por um agente de crédito imobiliário licenciado (licensed mortgage loan originator). Os números são de outubro de 2026, com as fontes listadas abaixo. William Merchant, corretor de imóveis (REALTOR®), RE/MAX Gold. Cada escritório da RE/MAX tem proprietário e administração independentes. Equal Housing Opportunity (igualdade de oportunidades na habitação).

Fontes

William Merchant

Emenda 3 da Flórida e o prazo de 31 de dezembro de 2026: por que quem vai se mudar para a Treasure Coast, o condado de Palm Beach e a Space Coast deve fechar a compra antes do Ano-Novo