Как купить первый дом во Флориде в 2026 году: Treasure Coast, округ Палм-Бич и Space Coast. Первоначальный взнос, программы помощи, расходы на закрытие сделки и все шаги по порядку

Oct 18

Коротко: Взнос в 20% не нужен. По кредиту FHA достаточно 3,5% при кредитном рейтинге 580, по обычным (conventional) кредитам для тех, кто покупает жилье впервые, хватает 3%, а кредиты VA и USDA выдаются без первоначального взноса (down payment), если вы подходите под их условия. Florida Housing добавляет до $10 000 по программе The Florida Assist, $12 500 в виде второй ипотеки FL HLP или 3, 4 или 5% в виде списываемой второй ипотеки к своим обычным кредитам, а программа Hometown Heroes дает отвечающим ее условиям покупателям, которые работают в здравоохранении, школах, экстренных службах или сфере ухода за детьми, а также военным до 5% суммы кредита, но не более $35 000, под 0%. В августе 2026 года медианная цена (median) проданного частного дома составила $402 500 в округе Сент-Луси (St. Lucie County), $376 018 в округе Бревард (Brevard County) и $650 000 в округе Палм-Бич (Palm Beach County), а средняя ставка по 30-летней ипотеке на неделе 15 октября была 7,40%. Расходы на закрытие сделки (closing costs) заложите в размере от 2 до 5% цены и помните, что во Флориде налогом облагается и сама ипотека, что в январе после закрытия сделки налог на недвижимость пересчитают исходя из уплаченной вами цены и что заявление на льготу homestead (для основного жилья) нужно подать не позднее 1 марта. Ниже весь процесс по порядку. Если удобнее обсудить все в разговоре, напишите мне прямо сейчас (на английском) и запишитесь на бесплатную индивидуальную встречу в Zoom для покупателей первого жилья.

Большинству моих клиентов, которые покупают первое жилье, успели сказать две вещи, и обе неправда: что нужен взнос в 20% и что Флорида им не по карману. Первое оказывается мифом, из-за которого люди теряют годы. Второе целиком зависит от того, в каком округе вы ищете дом и какой кредит берете, а разница между первым домом в Порт-Сент-Луси (Port St. Lucie) или Палм-Бэй (Palm Bay) и в Джупитере (Jupiter) или Бока-Ратоне (Boca Raton) больше, чем думает большинство. В этом руководстве я записал разговор, который веду с каждым покупателем первого жилья: что на самом деле требуют кредиты, чем поможет штат Флорида, во что реально обходится здесь закрытие сделки, какие чисто флоридские сюрпризы застают людей врасплох на второй год и в каком порядке идут шаги. У каждой цифры есть дата и источник (список внизу). Программы и ставки меняются, поэтому считайте эти цифры срезом на середину октября 2026 года, а не готовым предложением.

Напишите мне прямо сейчас и запишитесь на бесплатную индивидуальную встречу в Zoom для покупателей первого жилья. Тридцать минут, ваши цифры, никакого давления и никаких обязательств. Мы разберемся, какую сумму вы можете позволить себе без напряжения, под какие программы подходите и как должны выглядеть ближайшие 90 дней. Напишите мне (на английском) или отправьте SMS на номер (772) 800-2274, и я пришлю ссылку на Zoom.

Сначала о том, кто на самом деле считается «покупателем первого жилья»

Почти во всех важных программах, включая программы Florida Housing, вы считаетесь покупателем первого жилья (first-time buyer), если за последние три года у вас не было собственного жилья, в котором вы жили как в основном. Так это понятие определяет Налоговая служба США (IRS), и именно этим определением пользуется Florida Housing. Поэтому если когда-то у вас был дом, вы его продали и уже три года или дольше снимаете жилье, вы, скорее всего, подходите. В программах Florida Housing есть также исключения для ветеранов, которые отвечают условиям, и для домов в целевых районах, определенных федеральными властями; кредитор (lender), участвующий в программе, за день скажет, касается ли вас одно из них.

К тому же таких покупателей сейчас меньше, чем может показаться. В ноябре 2025 года Национальная ассоциация риелторов (National Association of REALTORS®) сообщила, что покупатели первого жилья составили 21% всех покупателей за изученный год (самая низкая доля за все время ее наблюдений), а их медианный возраст вырос до 40 лет. Их медианный первоначальный взнос составил 10%, 59% использовали личные сбережения, а 22% получили подарок или заем от семьи. Я говорю об этом не для того, чтобы вас отпугнуть, а чтобы вы знали: у тех, кто доводит дело до конца, есть помощь в виде кредитов с небольшим взносом, поддержки штата и денежных подарков от родственников. Все эти способы законны, и о каждом из них речь пойдет ниже.

Сколько денег нужно на самом деле

Три статьи: первоначальный взнос, расходы на закрытие сделки и запас, который должен остаться на счете после покупки. Вот первоначальный взнос по типам кредитов.

Кредит	Минимальный взнос	Кому подходит	В чем подвох
FHA	3,5% при кредитном рейтинге от 580; 10% при рейтинге от 500 до 579	Покупателям с короткой кредитной историей или высокой долговой нагрузкой	Единовременная ипотечная страховка 1,75%, которая добавляется к кредиту, плюс 0,55% в год по большинству кредитов, причем страховка действует весь срок кредита, если только вы не внесли 10% первоначального взноса
Обычный кредит, 97% LTV / HomeReady / Home Possible	3% (в стандартной программе 97% хотя бы один заемщик должен покупать жилье впервые; у HomeReady и Home Possible есть еще и лимиты дохода)	Покупателям с рейтингом примерно от 620	Частная ипотечная страховка (PMI), пока долг не снизится до 80% первоначальной стоимости (при 80% можно попросить ее отменить, при 78% она прекращается автоматически)
VA	0%	Отвечающим условиям ветеранам, военнослужащим действительной службы, части военнослужащих Национальной гвардии и резерва, а также овдовевшим супругам	Единовременный сбор за финансирование (funding fee), от которого освобождены многие ветераны с инвалидностью, связанной со службой; ежемесячной ипотечной страховки нет
USDA	0%	Покупателям со средним доходом в районах, где действует USDA: как правило, в сельской местности и по некоторым адресам в отдаленных пригородах	Лимиты дохода и проверка адреса по карте допустимых районов USDA; единовременный и ежегодный сборы за гарантию

Денежный подарок от семьи допускается по всем этим кредитам, если есть дарственное письмо (gift letter) и документальное подтверждение того, откуда пришли деньги, и именно так покупается немало первых домов. В 2026 году лимит FHA для частного дома составляет $667 000 в округе Палм-Бич, $603 750 в округах Сент-Луси и Мартин (Martin) и $541 287 в округах Бревард и Индиан-Ривер (Indian River); по обычным кредитам на всем этом побережье лимит равен $832 750. Эти лимиты намного выше цены типичного первого дома здесь, поэтому они редко кого-то ограничивают.

О расходах на закрытие сделки люди забывают чаще всего. Для покупателя они обычно составляют от 2 до 5% цены без учета компенсаций от продавца, причем две статьи во Флориде приходятся на налоги, которых в большинстве штатов нет: гербовый сбор на документы (doc stamps) с ипотеки по ставке 35 центов за каждые $100 кредита и единовременный налог на нематериальные активы (intangible tax) по ставке 20 центов за каждые $100 кредита. При кредите $386 000 это $1 351 и $772. С самого акта передачи собственности (deed) тоже берется гербовый сбор, 70 центов за каждые $100 цены, и в наших округах его по традиции платит продавец, хотя во флоридском договоре все можно обсуждать. Добавьте сборы кредитора, оценку (appraisal), титульный полис кредитора, межевание (survey), предоплаченные проценты и страховку дома за первый год, а также платежи по налогам и страховке за несколько месяцев на эскроу-счет (escrow). В хорошо составленном Loan Estimate (предварительная смета по кредиту) все это будет расписано по пунктам в течение трех рабочих дней после подачи заявки, и я разберу его с вами построчно.

И оставьте запас. По некоторым кредитам кредитор может потребовать резервы, а я настаиваю на них ради вас самих. Первый дом в первый же год всегда чего-нибудь требует.

Что дает Флорида

Программы ниже ведет Florida Housing Finance Corporation, жилищное агентство штата. Для всех них действуют три правила: помощь дается только вместе с основной 30-летней ипотекой Florida Housing с фиксированной ставкой через кредитора-участника, нужен кредитный рейтинг не ниже 640 и нужно пройти одобренный курс для покупателей жилья. Доход и цена покупки должны укладываться в лимиты вашего округа: их публикует Florida Housing, и они различаются, скажем, в округах Сент-Луси и Палм-Бич.

The Florida Assist: до $10 000 на первоначальный взнос и расходы на закрытие при кредитах FHA, VA, USDA или обычных кредитах, в виде второй ипотеки под 0% с отсрочкой. Ежемесячных платежей нет. Долг не списывается: его возвращают при продаже, рефинансировании, погашении основной ипотеки или переезде из дома.

Вторая ипотека FL HLP: $12 500 под 3% с погашением в течение 30 лет, поэтому по ней есть небольшой ежемесячный платеж, который учитывается в вашей долговой нагрузке. Остаток нужно погасить в тех же случаях.

Вторая ипотека PLUS на 3, 4 и 5%: только при обычных кредитах Florida Housing HFA Preferred и HFA Advantage вы получаете 3, 4 или 5% суммы кредита в виде второй ипотеки, которая списывается по 20% в год в течение пяти лет. Проживете в доме пять лет, и от этого долга ничего не останется. Взамен ставка по основной ипотеке обычно несколько выше, поэтому попросите кредитора посчитать оба варианта.

Hometown Heroes: самая крупная программа и самая сложная по условиям. В 2026 году она рассчитана на покупателей первого жилья с подходящим доходом, которые работают полный день у работодателя из Флориды в здравоохранении, школах, экстренных службах (first responders), общественной безопасности, судах или в сфере ухода за детьми, а также на военнослужащих и ветеранов, которые работают полный день у работодателя из Флориды. Программа дает до 5% суммы основной ипотеки, минимум $10 000 и максимум $35 000, в виде второй ипотеки под 0% на 30 лет с отсрочкой и без ежемесячных платежей; долг возвращают при продаже, рефинансировании, передаче права собственности или когда вы перестаете жить в доме. Это не грант, и долг не списывается. Прием заявок 2026 года снова открылся 13 июля 2026 года с бюджетом $50 млн; по данным сайта, который отслеживает кредиторов, на 21 сентября оставалось более $25 млн, а деньги каждый год заканчиваются, поэтому, если вы подходите, говорить с кредитором стоит в этом месяце, а не следующей весной. За подачу заявки на любую помощь Florida Housing плата не берется; если кто-то просит у вас такую плату вперед, это не кредитор-участник программы.

Я риелтор (REALTOR®), а не кредитор, поэтому принять вашу заявку не могу, но я знаю, какие местные кредиторы действительно доводят такие кредиты до закрытия, и познакомлю вас с ними. Это важно: не каждый кредитный специалист вел дело по Hometown Heroes, а те, кто вел, за день скажут, подходите ли вы.

Каким получается платеж сейчас

По данным еженедельного опроса Freddie Mac, 15 октября 2026 года средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляла 7,40%, как и неделей раньше; годом ранее она была 6,27%. По 15-летней ипотеке средняя ставка составила 6,71%. Ваша ставка будет другой в зависимости от рейтинга, первоначального взноса, типа кредита и выкупленных пунктов (points), а у кредитов Florida Housing свои ставки, так что это арифметика, а не предложение. Основной долг и проценты при ставке 7,40%, исходя из медианных цен частных домов в округах за август 2026 года:

Округ, медианная цена за август 2026 года	FHA, взнос 3,5%	Обычный кредит, взнос 3%	Обычный кредит, взнос 20%
Бревард, $376 018	Взнос $13 161; около $2 556 в месяц плюс около $169 ипотечной страховки	Взнос $11 281; около $2 525 в месяц плюс PMI	Взнос $75 204; около $2 083 в месяц
Сент-Луси, $402 500	Взнос $14 088; около $2 736 в месяц плюс около $181 ипотечной страховки	Взнос $12 075; около $2 703 в месяц плюс PMI	Взнос $80 500; около $2 229 в месяц
Палм-Бич, $650 000	Взнос $22 750; около $4 419 в месяц плюс около $293 ипотечной страховки	Взнос $19 500; около $4 365 в месяц плюс PMI	Взнос $130 000; около $3 600 в месяц

Здесь учтены только основной долг, проценты и ипотечная страховка FHA, причем единовременная премия FHA включена в сумму кредита. Налог на недвижимость, страховка дома, страховка от наводнений там, где она обязательна, и любые взносы ассоциации домовладельцев (HOA) или кондоминиума добавляются сверху, а во Флориде это немалые суммы. И здесь мы подходим к самой важной части этого руководства.

Чисто флоридские расходы, которые удивляют людей на второй год

Налог на недвижимость пересчитывается. Налоговый счет продавца рассчитан от его налогооблагаемой оценки (assessed value), которую часто годами сдерживало ограничение Save Our Homes. В январе после закрытия сделки округ переоценит дом по цене, которую заплатили вы. Если в объявлении указан налог за прошлый год $3 200, а дом продается за $420 000, не закладывайте в бюджет $3 200. Рассчитайте налог от своей цены и местной ставки налога (millage); кредитор при расчете платежей на эскроу-счет часто берет старый счет, и именно так в первый год возникает шок от выросшего платежа. Для любого дома, который вы всерьез рассматриваете, я посчитаю реальную сумму.

Подайте заявление на homestead не позднее 1 марта. Если на 1 января право собственности оформлено на вас и дом служит вам постоянным местом жительства, не позднее 1 марта можно подать налоговому оценщику округа (Property Appraiser) заявление на льготу homestead (онлайн, за несколько минут): минус $25 000 от налогооблагаемой оценки по всем налогам плюс дополнительная льгота на стоимость свыше $50 000, которая не распространяется на школьные налоги и в 2026 году составляет $26 411. Еще важнее, что с homestead начинает действовать ограничение Save Our Homes: рост налогооблагаемой оценки ограничен 3% в год или изменением индекса потребительских цен (CPI), смотря что меньше. Пропустите 1 марта, и придется ждать год.

Страховку подбирайте заранее. Запросите расчет страховки дома в период инспекции, а не на неделе закрытия сделки. Для старых домов многие страховщики требуют четырехпунктовую инспекцию (4-point), то есть проверку крыши, электрики, сантехники и системы отопления и кондиционирования (HVAC), а по закону Флориды каждая страховая компания должна предлагать скидки за элементы ветроустойчивости, например за противоураганные крепления крыши (hurricane straps) и ударопрочные окна (impact windows). Поэтому закажите отчет о проверке ветроустойчивости (wind mitigation) вместе с инспекцией: он часто окупается уже в первый год. Новости лучше, чем раньше: Citizens, страховая компания, за которой стоит штат, сообщает, что регуляторы штата одобрили тарифы на 2026 год, снижающие стоимость ее комплексных полисов для владельцев домов (homeowners multiperil) в среднем на 8,8% по штату для новых и продлеваемых полисов, вступающих в силу 1 июля 2026 года или позже. Регулятор страхового рынка штата также сообщил в январе 2026 года, что после реформ во Флориду пришли 17 новых страховых компаний. И все же в расчет идет только конкретное предложение страховщика.

Наводнения страхуются отдельно. Страховка дома не покрывает ущерб от наводнений. Если дом находится в особой зоне риска наводнений FEMA (special flood hazard zone), кредитор потребует страховку от наводнений. В остальных случаях она добровольная и часто недорогая, но рядом с водой я бы серьезно подумал о том, чтобы все равно ее купить. У большинства новых полисов от наводнений есть 30-дневный период ожидания, а исключение делается, когда полис покупается в связи с закрытием ипотечной сделки, и это еще одна причина узнать цену заранее.

У HOA и кондоминиумов свои документы. Закон Флориды дает покупателю право получить документы ассоциации и ее бюджет, и их стоит прочитать. Если речь о квартире в кондоминиуме (condo) в здании от трех этажей, попросите отчет о плановой проверке конструкций здания (milestone inspection) и исследование резервов на несущие конструкции (structural integrity reserve study). После изменений в законах 2022 и 2024 годов такие здания больше не могут отказываться от резервов на крышу, несущие конструкции, сантехнику, электрику, гидроизоляцию и окна, и это отражается либо в ежемесячном взносе, либо в целевом сборе (special assessment). Квартиры в кондо часто оказываются самым доступным первым жильем на этом побережье, а с хорошо управляемого здания вполне можно начать. Просто понимайте, частью чего вы становитесь.

Шаги по порядку

1. Проверьте свою кредитную историю сами и бесплатно, прежде чем это сделает кто-то другой. Исправьте ошибки, по возможности снизьте задолженность по картам ниже 30% лимита и ничего не открывайте и не закрывайте. Рейтинг 640 открывает доступ к Florida Housing; чем он выше, тем лучше ставка.

2. Определяйте бюджет по платежу, а не по цене. Решите, при каком ежемесячном платеже, включая налоги, страховку и взносы HOA, вы будете спать спокойно. От этой суммы рассчитайте цену. Кредиторы часто одобряют больше; одобренная сумма задает потолок, а не цель.

3. Получите предварительное одобрение (pre-approval), а не предварительную оценку (pre-qualification), у кредитора, который работает с программами для покупателей первого жилья. Это значит, что вы подали документы, кредитную историю проверили, а настоящий андеррайтер (underwriter) посмотрел ваше дело. Обратитесь хотя бы к двум кредиторам: формы Loan Estimate стандартные, так что их легко сравнить между собой. Спросите каждого о Florida Housing и, если вы подходите, о Hometown Heroes.

4. Подпишите договор с агентом покупателя (buyer agreement). С 17 августа 2024 года, по условиям мирового соглашения Национальной ассоциации риелторов, агент должен заключить с вами письменный договор до того, как вы вместе пойдете смотреть дома, и в договоре указывается, сколько получит агент и кто ему заплатит. О вознаграждении можно договориться, и во многих сделках продавец по-прежнему соглашается покрыть его частично или полностью. Свой договор я разбираю с вами построчно до того, как вы что-либо подпишете, и встреча в Zoom хорошо для этого подходит.

5. Ищите по реальному списку требований. Ценовой диапазон, дорога до работы, зона риска наводнений (flood zone), готовность жить с HOA, кондо или дом, новостройка или вторичный рынок. Я расскажу, во что в каждом районе обходятся страховка и налоги, а не только по какой цене там выставлены дома.

6. Оформите предложение на флоридском договоре. Большинство предложений по вторичному жилью здесь оформляют на договоре «AS IS» (продажа в текущем состоянии) от Florida Realtors/Florida Bar. Вы вносите задаток (earnest money), который хранится на эскроу-счете, и у вас будет период инспекции. В текущей версии формы, которую Florida Realtors выпустила в феврале 2026 года, этот период составляет 15 дней с даты вступления договора в силу, если соответствующую графу никто не заполнил. Если дом вас не устраивает, вы можете до окончания этого периода отказаться от сделки письменным уведомлением и вернуть задаток. Значение имеет срок, записанный именно в вашем договоре, и в день подписания я внесу его в ваш календарь. Условия договора о финансировании и об оценке (contingencies) защищают вас, если кредит сорвется или оценка не подтвердит цену, при условии, что сроки соблюдены.

7. Успейте за период инспекции все. Общая инспекция, проверка ветроустойчивости, четырехпунктовая инспекция для старого дома, инспекция WDO (на термитов), видеодиагностика канализации (sewer scope) для старых домов и расчеты страховки. Если что-то обнаружится, мы договоримся о ремонте, компенсации или снижении цены, или вы откажетесь от сделки.

8. Оценка и андеррайтинг. Кредитор заказывает оценку; если она окажется ниже цены, в договоре сказано, что делать дальше. Тем временем не меняйте работу, не берите машину в кредит, не переводите крупные суммы между счетами без документального подтверждения и не открывайте новые кредиты. Перед закрытием андеррайтеры перепроверяют все.

9. Разрешение на закрытие (clear to close) и предупреждение о мошенничестве с переводами. Не позднее чем за три рабочих дня до закрытия вы получите Closing Disclosure (итоговый расчет расходов по сделке). Сверьте его с Loan Estimate. А дальше то, что я говорю каждому клиенту: титульные компании (title company) никогда не меняют реквизиты для перевода по электронной почте. Прежде чем перевести первоначальный взнос, позвоните в титульную компанию по номеру, который вы нашли сами, а не по номеру из письма, и подтвердите счет. Мошенничество с банковскими переводами в сделках с недвижимостью не выдумка, и потерянные деньги не вернуть.

10. Закрытие сделки и еще два дела. Закрытие во Флориде обычно проходит в титульной компании или у адвоката, а не в суде, и занимает около часа. После этого подайте заявление на homestead, как только на сайте налогового оценщика вы появитесь в качестве владельца, и поставьте в календаре напоминание о продлении страховки: именно тогда ее снова стоит сравнить.

Где здесь на самом деле покупают первое жилье

Честная карта по медианам ассоциаций риелторов за август 2026 года: медианная цена частного дома составила $402 500 в округе Сент-Луси, $376 018 в округе Бревард, $656 900 в округе Мартин и $650 000 в округе Палм-Бич, а медиана для кондо и таунхаусов в Палм-Бич была $300 000. Поэтому так много первых домов на этом побережье покупают в Порт-Сент-Луси, Форт-Пирсе (Fort Pierce), Палм-Бэй и West Melbourne, в новых поселках к западу от I-95 или в виде кондо и таунхаусов в более дорогих округах. Это не значит довольствоваться малым. По оценкам Бюро переписи населения США (Census Bureau), с апреля 2020 по июль 2025 года население Порт-Сент-Луси выросло на 30,9%, а Палм-Бэй на 23,7%, так что вы будете не первыми, кто это понял. А первая квартира в округе Палм-Бич открывает вам вход на рынок с запасом домов на 3,5 месяца, и именно на таком рынке хочется чем-то владеть. Новостройки тоже заслуживают внимания: застройщики (builders) часто оплачивают расходы на закрытие или снижают ставку через своих кредиторов, а новая крыша и новая система HVAC дают ощутимую экономию на страховке. Компромиссы, от взносов HOA до времени в дороге, описаны в путеводителях по переезду (на английском) для каждого города.

И правило, которое не меняется: равные возможности в сфере жилья (equal housing). Я показываю каждому покупателю каждый дом, который подходит под его критерии и бюджет, и честно расскажу, что знаю о расходах и дороге до работы в том или ином районе. Где вам жить, решаете вы.

Ошибки, которые я вижу чаще всего

Покупать на пределе одобренной суммы, а не на пределе собственного бюджета. Отказываться от инспекции, чтобы выиграть торги. Запрашивать расчет страховки на неделе закрытия. Доверять налоговому счету продавца. Перекладывать деньги во время андеррайтинга. Подписывать договор с агентом покупателя или договор купли-продажи, не прочитав их. Не подавать заявку на Hometown Heroes, потому что кто-то сказал, что деньги кончились. И годами копить на взнос в 20%, пока цены уходят вперед быстрее, чем растут накопления. Всего этого можно избежать, и именно в этом состоит большая часть моей работы.

Если вы дочитали до этого места, вы подготовлены лучше большинства. Следующий шаг: тридцать минут в Zoom с вашими реальными цифрами.

Вопросы, которые мне задают покупатели первого жилья

Какой первоначальный взнос нужен для первого дома во Флориде?

Всего 3% по обычному кредиту или 3,5% по кредиту FHA при кредитном рейтинге 580 и 0% по кредитам VA или USDA, если вы подходите под их условия. При медианной цене в округе Сент-Луси за август 2026 года $402 500 взнос 3,5% составит $14 088. Florida Housing может покрыть эту сумму частично или полностью с помощью The Florida Assist (до $10 000), второй ипотеки FL HLP ($12 500) или Hometown Heroes (до $35 000 для подходящих профессий), во всех случаях через кредиторов-участников и при минимальном рейтинге 640.

Работает ли программа Florida Hometown Heroes в 2026 году?

Прием заявок 2026 года снова открылся 13 июля 2026 года с бюджетом $50 млн, и, по данным сайта, который отслеживает кредиторов, на 21 сентября 2026 года оставалось более $25 млн. Деньги каждый год заканчиваются, поэтому уточните у кредитора-участника прямо сейчас. В 2026 году программа рассчитана на покупателей первого жилья с подходящим доходом, которые работают полный день у работодателя из Флориды в здравоохранении, школах, экстренных службах, общественной безопасности, судах или в сфере ухода за детьми, а также на военнослужащих и ветеранов, которые работают полный день у работодателя из Флориды. Она дает до 5% суммы кредита, от $10 000 до $35 000, в виде второй ипотеки под 0% с отсрочкой, которую возвращают при продаже, рефинансировании, передаче права собственности или когда вы перестаете жить в доме.

Сколько покупатель платит при закрытии сделки во Флориде?

Обычно от 2 до 5% цены без учета компенсаций от продавца. Флорида добавляет два налога на сам кредит: гербовый сбор по ставке 35 центов за каждые $100 кредита и налог на нематериальные активы по ставке 20 центов за каждые $100 кредита, при ипотеке $386 000 вместе это около $2 100. Гербовый сбор с акта передачи собственности, 70 центов за каждые $100, в наших округах по традиции платит продавец, хотя об этом можно договориться. В Loan Estimate от кредитора все будет расписано по пунктам в течение трех рабочих дней после подачи заявки.

Какой кредитный рейтинг нужен, чтобы купить дом во Флориде?

FHA допускает взнос 3,5% при рейтинге 580 и 10% при рейтинге от 500 до 579. Обычные кредиты, как правило, начинаются примерно с 620. Программы помощи Florida Housing, включая Hometown Heroes, требуют 640. Чем выше рейтинг, тем ниже ставка и ипотечная страховка, поэтому сначала сами запросите свой кредитный отчет и исправьте ошибки до того, как его запросит кредитор.

Какая сейчас ставка по ипотеке для покупателей первого жилья?

По данным опроса Freddie Mac, на неделе 15 октября 2026 года средняя ставка составила 7,40% по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой и 6,71% по 15-летней. Ваша ставка зависит от кредитной истории, первоначального взноса, типа кредита и пунктов, а у кредитов Florida Housing свои таблицы ставок, поэтому запросите предложения хотя бы у двух кредиторов и сравните стандартные формы Loan Estimate.

Почему после покупки налог на недвижимость так сильно вырос?

Потому что Флорида переоценивает дом по рыночной стоимости в январе после продажи. Счет продавца отражал его ограниченную налогооблагаемую оценку, а не вашу цену. Рассчитывайте налог от суммы, которую заплатите вы, а затем подайте заявление на льготу homestead не позднее 1 марта года, следующего за закрытием сделки, чтобы с этого момента рост вашей налогооблагаемой оценки ограничивался 3% в год или изменением CPI, смотря что меньше.

Нужно ли подписывать договор с агентом покупателя, прежде чем смотреть дома?

Да. С 17 августа 2024 года, по условиям мирового соглашения Национальной ассоциации риелторов (National Association of REALTORS®), агенты должны заключить с покупателем письменный договор до совместного просмотра домов, и в нем должно быть указано, как агенту заплатят. Об условиях можно договориться, и продавцы часто по-прежнему соглашаются оплатить вознаграждение агента покупателя частично или полностью. Свой договор я разбираю с вами построчно, если хотите, в Zoom, до того как вы его подпишете.

Поговорите с Уильямом. Напишите мне прямо сейчас и запишитесь на бесплатную индивидуальную встречу в Zoom для покупателей первого жилья. Приходите на встречу со своими вопросами, кредитным рейтингом и примерным бюджетом, и к концу разговора у вас будут план, знакомство с кредитором и разумный ценовой диапазон. Никаких обязательств. Позвоните или напишите SMS по номеру (772) 800-2274 или отправьте сообщение (на английском). Я работаю на английском языке, но если вам удобнее общаться по-русски, просто скажите мне, и я с удовольствием организую для вас помощь на русском языке.

Это общая информация, а не юридическая, налоговая, кредитная или финансовая консультация. Я лицензированный агент по недвижимости, а не ипотечный кредитор; кредитные программы, ставки, лимиты и финансирование помощи меняются, и их подтверждает лицензированный ипотечный специалист (mortgage loan originator). Цифры приведены по состоянию на октябрь 2026 года, источники указаны ниже. William Merchant, риелтор (REALTOR®), RE/MAX Gold. Каждый офис RE/MAX находится в независимой собственности и управлении. Equal Housing Opportunity (равные возможности в сфере жилья).

Источники

William Merchant

Поправка 3 во Флориде и срок 31 декабря 2026 года: почему покупателям, которые переезжают на Treasure Coast, в округ Палм-Бич и на Space Coast, стоит закрыть сделку до Нового года