Repons kout: Ou pa bezwen 20 pousan peman inisyal (down payment). Prè FHA mande 3.5 pousan ak yon nòt kredi (credit score) 580, prè konvansyonèl yo mande 3 pousan pou moun k ap achte premye kay yo, epi prè VA ak USDA pa mande okenn peman inisyal si w kalifye. Florida Housing ajoute jiska $10,000 avèk The Florida Assist, $12,500 avèk dezyèm ipotèk (second mortgage) FL HLP la, oswa yon dezyèm ipotèk 3, 4 oswa 5 pousan yo ka efase (forgivable) sou prè konvansyonèl li yo. Pwogram Hometown Heroes la bay achtè ki kalifye nan sante, lekòl, premye sekou (first responders), gadri timoun ak militè jiska 5 pousan prè a, pa plis pase $35,000, ak 0 pousan enterè. An out 2026, pri medyàn yon kay pou yon sèl fanmi te $402,500 nan konte St. Lucie, $376,018 nan konte Brevard ak $650,000 nan konte Palm Beach, epi to mwayen yon prè ipotèk (mortgage) 30 an te 7.40 pousan semèn 15 oktòb la. Prevwa 2 a 5 pousan pri a pou frè closing (fèmen vant lan). Pa bliye: Florid mete taks sou prè ipotèk la limenm, taks pwopriyete ou ap rekalkile sou pri ou peye a nan mwa janvye apre closing lan, epi ou dwe fè demann egzanpsyon homestead (homestead exemption) ou pa pita pase 1ye mas. Ou ap jwenn tout bagay yo anba a, youn apre lòt. Si w pito pale sou sa, voye yon mesaj ban mwen kounye a (an anglè) pou yon reyinyon Zoom gratis, tèt a tèt, pou moun k ap achte premye kay.
Pifò moun k ap achte premye kay ki vin travay avè m te tande de bagay ki pa vre: yo bezwen 20 pousan peman inisyal, e yo pa gen mwayen pou achte nan Florid. Premye a se yon mit ki fè moun pèdi plizyè ane. Dezyèm nan depann nèt de ki konte w ap gade ak ki prè w ap pran, e diferans ant yon premye kay nan Port St. Lucie oswa Palm Bay ak yon premye kay nan Jupiter oswa Boca Raton pi gwo pase sa pifò moun panse. Gid sa a se konvèsasyon mwen fè ak chak moun k ap achte premye kay, mwen ekri l pou ou: sa prè yo mande toutbon, sa Eta Florid ap ba ou, konbyen sa koute vre pou fè closing isit la, sipriz ki egziste sèlman nan Florid e ki kenbe moun nan dezyèm ane a, ak etap yo nan lòd yo rive. Chak chif gen dat li ak sous li anba nèt. Pwogram ak to yo chanje, kidonk gade chif yo tankou yon foto nan mitan oktòb 2026, pa tankou yon kotasyon.
Voye yon mesaj ban mwen kounye a pou yon reyinyon Zoom gratis, tèt a tèt, pou moun k ap achte premye kay. Trant minit, ak pwòp chif pa w, san presyon e san okenn obligasyon. M ap ede w wè konbyen ou ka peye san w pa sere, nan ki pwogram ou kalifye, ak kijan 90 jou k ap vini yo ta dwe ye. Voye yon mesaj ban mwen (an anglè) oswa voye tèks nan (772) 800-2274, epi m ap voye lyen Zoom lan ba ou.
Anvan tout bagay, kisa “moun k ap achte premye kay” vle di toutbon
Pou prèske tout pwogram ki konte yo, sa Florida Housing yo ladan l, ou se yon moun k ap achte premye kay (first-time buyer) si ou pa t gen yon kay ki pou ou kote w t ap viv kòm rezidans prensipal pandan twa dènye ane yo. Se definisyon IRS la, e se li menm Florida Housing itilize. Kidonk, si w te gen yon kay sa gen kèk ane, ou te vann li, epi sa fè twa an oswa plis w ap lwe, gen anpil chans ou konte kòm premye achtè. Pwogram Florida Housing yo gen eksepsyon tou pou kèk veteran ki kalifye ak pou kay ki nan zòn gouvènman federal la deziyen kòm zòn sib (targeted areas); yon bank oswa konpayi prè ki patisipe nan pwogram yo ka di w nan yon jounen si youn nan eksepsyon sa yo aplike pou ou.
Epitou, ou nan yon gwoup ki pi piti pase sa w ka panse. Dapre yon rapò National Association of REALTORS® te pibliye an novanm 2025, moun k ap achte premye kay te fè 21 pousan tout achtè yo nan ane yo te etidye a, pi ba pousantaj yo janm anrejistre, e laj medyàn yo te monte rive 40 an. Peman inisyal medyàn yo te 10 pousan; 59 pousan te sèvi ak pwòp ekonomi yo, e 22 pousan te jwenn yon kado oswa yon prè nan men fanmi. Mwen pa di w sa pou m dekouraje w, men pou w konnen moun ki rive achte yo jwenn èd: prè ki mande mwens peman inisyal, èd eta a ak kado fanmi. Tout sa yo lejitim, e m eksplike yo tout pi ba a.
Konbyen kòb ou bezwen toutbon
Gen twa bagay pou prevwa: peman inisyal la, frè closing yo, ak yon ti kòb ki rete labank apre sa. Men peman inisyal la dapre kalite prè a.
| Prè | Peman inisyal minimòm | Pou ki moun li bon | Sa pou w konnen |
|---|---|---|---|
| FHA | 3.5% ak yon nòt kredi 580 oswa plis; 10% ak yon nòt ant 500 ak 579 | Achtè ki pa gen anpil istwa kredi oswa ki gen yon rapò dèt ak revni (debt ratio) ki pi wo | 1.75% asirans prè ipotèk davans yo ajoute sou prè a, plis 0.55% pa ane sou pifò prè yo, e asirans lan rete pou tout dire prè a sòf si ou mete 10% peman inisyal |
| Konvansyonèl, 97% LTV / HomeReady / Home Possible | 3% (pou pwogram estanda 97% la, omwen youn nan moun k ap pran prè a dwe yon premye achtè; HomeReady ak Home Possible gen limit revni tou) | Achtè ki gen yon nòt anviwon 620 oswa plis | Asirans prè ipotèk prive (PMI) jiskaske ou rive nan 80% valè orijinal la (ou ka mande pou yo anile l lè w rive 80%; li fini otomatikman lè w rive 78%) |
| VA | 0% | Veteran ki kalifye, militè aktif, kèk manm Guard ak Reserve, ak kèk vèv oswa vèf militè (surviving spouses) | Yon frè finansman (funding fee) yon sèl fwa (anpil veteran ki gen yon andikap ki gen rapò ak sèvis yo egzante), pa gen asirans prè ipotèk chak mwa |
| USDA | 0% | Achtè ki gen revni modere nan zòn USDA aksepte, anjeneral zòn riral ak kèk adrès nan banlye ki pi lwen | Limit revni ak yon verifikasyon adrès la sou kat elijibilite USDA a; frè garanti davans ak frè garanti chak ane |
Ou gen dwa sèvi ak kòb fanmi ba ou kòm kado nan tout prè sa yo, depi w gen yon lèt kado (gift letter) ak papye ki montre kote kòb la soti, e se konsa anpil premye kay achte. An 2026, limit FHA pou yon kay yon sèl fanmi se $667,000 nan konte Palm Beach, $603,750 nan konte St. Lucie ak Martin, ak $541,287 nan Brevard ak Indian River; prè konvansyonèl yo monte jiska $832,750 toupatou sou kòt sa a. Limit sa yo pi wo anpil pase pri yon premye kay nòmal isit la, kidonk yo pa souvan bloke pèsonn.
Frè closing yo, se chif moun bliye a. Pou yon achtè, yo souvan monte 2 a 5 pousan pri a, anvan nenpòt kredi vandè a bay, e nan Florid, de nan frè yo se taks ou pa wè nan pifò lòt eta: taks sou dokiman (doc stamps) sou prè ipotèk la, 35 santim pou chak $100 ou prete, ak taks entanjib (intangible tax), yon taks yon sèl fwa, 20 santim pou chak $100 ou prete. Sou yon prè $386,000, sa fè $1,351 ak $772. Deed la limenm (papye ki transfere pwopriyete a) gen yon taks sou dokiman 70 santim pou chak $100 sou pri a, e se koutim pou vandè a peye l nan konte nou yo, menm si tout bagay nan yon kontra Florid negosyab. Ajoute frè konpayi prè a, evalyasyon (appraisal) a, polis asirans tit (title insurance) bank lan, apantaj (survey) la, enterè ou peye davans, premye ane asirans kay la, ak kèk mwa taks ak asirans pou mete nan kont escrow (escrow) a. Yon bon Loan Estimate (estimasyon frè prè a) ap detaye tout sa nan twa jou ouvrab apre ou fin fè demann lan, e m ap gade l avè w liy pa liy.
Apre sa, kenbe yon ti kòb sou kote. Pou kèk prè, bank lan ka mande rezèv; mwen menm, mwen mande sa pou byen pa w. Yon premye kay toujou bezwen yon bagay nan premye ane a.
Sa Florid ap ba ou
Florida Housing Finance Corporation, ajans lojman eta a, jere pwogram ki anba yo. Gen twa règ ki aplike pou yo tout: èd la vini sèlman ansanm ak yon premye prè ipotèk Florida Housing 30 an ak to fiks, atravè yon bank oswa konpayi prè ki patisipe; ou bezwen yon nòt kredi omwen 640; epi ou dwe fin fè yon kou apwouve pou edikasyon achtè kay. Revni w ak pri kay la dwe anba limit konte ou a. Se Florida Housing ki pibliye limit sa yo, e yo pa menm, pa egzanp, pou St. Lucie ak pou Palm Beach.
The Florida Assist: jiska $10,000 pou peman inisyal ak frè closing sou prè FHA, VA, USDA oswa konvansyonèl, sou fòm yon dezyèm ipotèk ak 0 pousan enterè, ou pa peye kounye a (deferred). Pa gen peman chak mwa. Yo pa efase l; ou remèt li lè ou vann, refinanse, fini peye premye prè ipotèk la oswa lè ou sòti nan kay la.
Dezyèm ipotèk FL HLP la: $12,500 ak 3 pousan enterè, peye sou 30 an, kidonk li gen yon ti peman chak mwa ki konte nan rapò dèt ak revni ou. Balans lan vin dwe nan menm sikonstans yo.
Dezyèm ipotèk PLUS 3, 4 ak 5 pousan: sèlman sou prè konvansyonèl HFA Preferred ak HFA Advantage Florida Housing yo, ou resevwa 3, 4 oswa 5 pousan montan prè a sou fòm yon dezyèm ipotèk yo efase 20 pousan chak ane pandan senk an. Si w rete senk an, li disparèt nèt. An echanj, anjeneral to premye prè ipotèk la yon ti jan pi wo, kidonk mande bank lan fè kalkil la toude fason.
Hometown Heroes: pi gwo pwogram lan, e sa ki gen plis detay. Pou 2026, li pou moun k ap achte premye kay, ki kalifye selon revni yo, e ki travay aplentan pou yon patwon ki baze nan Florid kòm travayè sante, anplwaye lekòl, sekouris (first responders), anplwaye sekirite piblik oswa tribinal, oswa travayè gadri timoun; li pou militè an sèvis ak veteran ki travay aplentan pou yon patwon ki baze nan Florid tou. Li bay jiska 5 pousan premye prè ipotèk la, minimòm $10,000 e maksimòm $35,000, sou fòm yon dezyèm ipotèk ak 0 pousan enterè sou 30 an, ou pa peye kounye a, san peman chak mwa, e ou remèt li lè ou vann, refinanse, transfere deed la oswa lè ou sispann viv nan kay la. Se pa yon sibvansyon (grant), e yo pa efase l. Tou 2026 la te relouvri 13 jiyè 2026 ak $50 milyon; yon sit ki swiv bank yo te rapòte te gen plis pase $25 milyon ki te toujou disponib nan dat 21 septanm, e kòb la fini chak ane. Kidonk, si w kalifye, se mwa sa a pou w pale ak bank lan, pa prentan k ap vini an. Pa gen okenn frè pou fè demann pou nenpòt èd Florida Housing; nenpòt moun ki mande w kòb davans pou sa, se pa yon bank oswa konpayi prè ki patisipe.
Mwen se yon ajan imobilye (REALTOR®), pa yon bank, kidonk mwen pa ka pran demann prè ou, men mwen konnen ki bank lokal ki rive fèmen prè sa yo toutbon, e m ap prezante w ba yo. Sa enpòtan: se pa tout ofisye prè ki janm fè yon dosye Hometown Heroes, e sa ki deja fè l yo ap di w nan yon jounen si w kalifye.
Ki jan yon peman ye kounye a
Dapre sondaj chak semèn Freddie Mac, to mwayen yon prè 30 an ak to fiks te 7.40 pousan 15 oktòb 2026, menm jan ak semèn anvan an, e li te monte depi 6.27 pousan yon ane pi bonè; prè 15 an an te gen yon mwayèn 6.71 pousan. To pa w ap diferan selon nòt kredi w, peman inisyal ou, kalite prè a ak pwen (points) ou achte, e prè Florida Housing yo gen pwòp to pa yo, kidonk sa a se yon kalkil, pa yon kotasyon. Men kapital ak enterè (principal and interest) ak yon to 7.40 pousan, ak pri medyàn kay yon sèl fanmi nan chak konte an out 2026:
| Konte, medyàn out 2026 | FHA, 3.5% peman inisyal | Konvansyonèl, 3% peman inisyal | Konvansyonèl, 20% peman inisyal |
|---|---|---|---|
| Brevard, $376,018 | $13,161 peman inisyal; apeprè $2,556 pa mwa plis apeprè $169 asirans prè ipotèk | $11,281 peman inisyal; apeprè $2,525 pa mwa plis PMI | $75,204 peman inisyal; apeprè $2,083 pa mwa |
| St. Lucie, $402,500 | $14,088 peman inisyal; apeprè $2,736 pa mwa plis apeprè $181 asirans prè ipotèk | $12,075 peman inisyal; apeprè $2,703 pa mwa plis PMI | $80,500 peman inisyal; apeprè $2,229 pa mwa |
| Palm Beach, $650,000 | $22,750 peman inisyal; apeprè $4,419 pa mwa plis apeprè $293 asirans prè ipotèk | $19,500 peman inisyal; apeprè $4,365 pa mwa plis PMI | $130,000 peman inisyal; apeprè $3,600 pa mwa |
Chif sa yo gen ladan yo sèlman kapital, enterè ak asirans prè ipotèk FHA, avèk prim davans FHA a ki finanse nan prè a. Taks pwopriyete, asirans kay, asirans inondasyon kote yo egzije l, ak nenpòt frè asosyasyon pwopriyetè yo (HOA) oswa frè kondo vin sou tèt sa, e nan Florid, se pa ti kòb. Sa mennen m nan pati ki pi enpòtan nan gid sa a.
Frè ki egziste sèlman nan Florid e ki siprann moun nan dezyèm ane a
Taks pwopriyete ou ap rekalkile. Bòdwo taks vandè a baze sou valè taksab (assessed value) vandè a, ki souvan te gen yon limit pandan plizyè ane gras a Save Our Homes. Nan mwa janvye apre ou fin fè closing, konte a reevalye kay la sou pri ou te peye a. Si anons lan montre taks ane pase a te $3,200 sou yon kay ki vann $420,000, pa fè bidjè ou sou $3,200. Estime taks ou yo apati pri ou a ak to taks (millage) lokal la; estimasyon escrow bank ou a souvan sèvi ak ansyen bòdwo a, e se konsa chòk peman premye ane a rive. M ap fè vrè kalkil la pou nenpòt kay ou serye sou li.
Fè demann homestead ou pa pita pase 1ye mas. Si tit la sou non w e ou rete nan kay la kòm rezidans pèmanan ou nan dat 1ye janvye, ou ka fè demann egzanpsyon homestead la nan Property Appraiser konte a (biwo ki evalye pwopriyete yo pou taks), sou entènèt, nan kèk minit, pa pita pase 1ye mas: $25,000 mwens sou valè taksab la pou tout taks yo, plis yon lòt egzanpsyon sou valè ki depase $50,000, ki pa aplike pou taks lekòl e ki se $26,411 pou 2026. Sa ki pi enpòtan, homestead la fè limit Save Our Homes lan kòmanse: li anpeche valè taksab ou monte plis pase 3 pousan pa ane oswa plis pase chanjman nan endèks pri konsomasyon an (CPI), sa ki pi ba a. Si w rate 1ye mas, ou oblije tann yon ane.
Asirans se yon depans ou dwe chèche bonè. Mande yon kotasyon asirans kay pandan peryòd enspeksyon an, pa semèn closing lan. Pou kay ki pi ansyen, anpil konpayi mande yon enspeksyon kat pwen (four-point): do kay, elektrisite, plonbri ak klimatizasyon (HVAC). Dapre lwa Florid, chak konpayi oblije bay rabè pou sa ki pwoteje kay la kont van, tankou atach siklòn (hurricane straps) ak fenèt ki reziste kou (impact windows), kidonk kòmande rapò enspeksyon pou van (wind mitigation) an ansanm ak enspeksyon an; souvan li peye pou tèt li depi premye ane a. Nouvèl yo pi bon pase anvan: Citizens, konpayi asirans eta a soutni an, di regilatè eta a apwouve to 2026 ki bese pri polis asirans kay multiperil li yo yon mwayèn 8.8 pousan nan tout eta a, pou nouvo polis ak polis renouvle ki antre an vigè 1ye jiyè 2026 oswa apre. Regilatè asirans eta a te rapòte tou an janvye 2026 gen 17 nouvo konpayi asirans ki antre nan Florid depi refòm eta a. Men toujou, se sèl yon kotasyon ki bay chif ki konte a.
Inondasyon se yon lòt asirans. Asirans kay pa kouvri inondasyon. Si kay la nan yon zòn FEMA klase kòm gwo risk inondasyon (special flood hazard zone), bank lan ap egzije asirans inondasyon. Lòt kote, li pa obligatwa e souvan li pa chè, men si kay la toupre dlo, mwen ta reflechi byen pou m achte l kanmenm. Pifò nouvo polis inondasyon gen yon peryòd tann 30 jou, eksepte lè yo achte polis la an rapò ak closing yon prè ipotèk, e se yon lòt rezon pou w mande kotasyon an bonè.
HOA ak kondo gen pwòp papye pa yo. Lwa Florid bay achtè a dwa pou l resevwa dokiman asosyasyon an ak bidjè li, e ou ta dwe li yo. Pou yon kondo nan yon bilding twa etaj oswa plis, mande rapò enspeksyon estriktirèl milestone la (milestone inspection) ak etid rezèv pou entegrite estrikti a (structural integrity reserve study). Depi chanjman lalwa 2022 ak 2024 yo, bilding sa yo pa ka chwazi ankò pou yo pa mete rezèv sou kote pou do kay la, estrikti a, plonbri a, elektrisite a, pwoteksyon kont dlo (waterproofing) ak fenèt yo, e sa parèt swa nan frè chak mwa a, swa nan yon kotizasyon espesyal (special assessment). Kondo yo souvan se premye kay ki pi abòdab sou kòt sa a, e yon bilding ki byen jere se yon bon kote pou kòmanse. Sèlman, konnen nan kisa w ap antre.
Etap yo, youn apre lòt
1. Jwenn rapò kredi pa w, gratis, anvan nenpòt lòt moun gade l. Korije erè yo, bese balans kat kredi yo anba 30 pousan limit yo si w kapab, e pa louvri ni fèmen anyen. Ak 640, pòt Florida Housing yo louvri pou ou; plis nòt ou wo, pi bon to w ap jwenn.
2. Fikse bidjè a apati peman an, pa apati pri a. Deside ki montan chak mwa ki pa p anpeche w dòmi, ak taks, asirans ak nenpòt HOA ladan l. Answit, fè kalkil la a lanvè pou jwenn yon pri. Bank yo souvan ap apwouve w pou plis pase sa; apwobasyon an se yon plafon, se pa yon sib.
3. Jwenn yon pre-apwobasyon (pre-approval), pa yon pre-kalifikasyon (pre-qualification), nan men yon bank ki fè pwogram pou premye achtè. Sa vle di ou bay dokiman yo, yo verifye kredi w, e yon underwriter (moun ki analize dosye prè a) gade dosye a toutbon. Mande omwen de bank; Loan Estimate yo estanda, kidonk ou ka mete yo kòt a kòt pou konpare. Mande chak bank sou Florida Housing, e si w kalifye, sou Hometown Heroes.
4. Siyen yon kontra ak ajan achtè a (buyer agreement). Depi 17 out 2024, dapre akò (settlement) National Association of REALTORS® la, yon ajan dwe gen yon kontra alekri avè w anvan li mennen w vizite kay, e kontra a di konbyen ajan an ap touche ak ki moun k ap peye l. Konpansasyon an negosyab, e nan anpil vant, vandè a toujou dakò peye yon pati ladan l oswa tout. Mwen gade kontra pa m nan avè w liy pa liy anvan ou siyen anyen, e reyinyon Zoom lan se yon bon okazyon pou fè sa.
5. Chèche ak vrè lis ou a. Ki pri ou ka peye, trajè pou ale travay, zòn inondasyon, konbyen HOA ou ka sipòte, kondo oswa kay, konstriksyon nèf oswa kay ki revann. M ap di w konbyen sa koute pou asire ak peye taks nan chak katye, pa sèlman pri yo mande a.
6. Ekri òf la sou kontra Florid la. Pifò òf sou kay ki revann isit la itilize kontra “AS IS” Florida Realtors/Florida Bar la (jan kay la ye a). Ou ap mete yon depo garanti (earnest money) ki rete nan escrow, e w ap gen yon peryòd enspeksyon. Sou vèsyon fòm lan Florida Realtors pibliye an fevriye 2026 la, si pèsonn pa ranpli espas vid la, peryòd sa a se 15 jou apre dat kontra a antre an vigè (effective date), e si kay la pa bon pou ou, ou ka anile ak yon avi alekri anvan peryòd la fini, epi ou jwenn depo w tounen. Chif ki konte a se sa ki ekri nan pwòp kontra pa w, e jou ou siyen an, m ap mete dat limit sa a nan kalandriye w. Kondisyon finansman ak kondisyon evalyasyon nan kontra a (contingencies) pwoteje w si prè a pa pase oswa si valè a pa rive, depi dat limit yo respekte.
7. Sèvi ak peryòd enspeksyon an pou tout bagay. Enspeksyon jeneral, enspeksyon pou van (wind mitigation), enspeksyon kat pwen (four-point) si kay la pi ansyen, enspeksyon WDO (tèmit), yon kamera nan tiyo egou a (sewer scope) pou kay ki pi ansyen, ak kotasyon asirans ou yo. Si yo jwenn yon pwoblèm, m ap negosye yon reparasyon, yon kredi oswa yon chanjman nan pri a pou ou, oswa ou ka kite tranzaksyon an.
8. Evalyasyon an ak underwriting (analiz dosye prè a). Bank lan kòmande yon evalyasyon; si valè a sòti pi ba, kontra a di kisa k ap pase apre. Pandan tan sa a, pa chanje travay, pa achte machin a kredi, pa deplase gwo kòb ant kont yo san papye ki montre sa, e pa louvri nouvo kredi. Underwriter yo reverifye tout bagay anvan closing.
9. Clear to close (dosye a pare pou closing), ak avètisman sou fwod transfè bankè. Ou ap resevwa yon Closing Disclosure (rapò final sou tout frè yo) omwen twa jou ouvrab anvan closing. Konpare l ak Loan Estimate ou a. Apre sa, men sa mwen di chak kliyan: konpayi tit yo pa janm chanje enstriksyon transfè bankè (wire) pa imèl. Anvan ou voye peman inisyal ou, rele konpayi tit la nan yon nimewo ou chèche ou menm, pa yon nimewo ki nan yon imèl, epi konfime kont lan. Fwod transfè bankè nan imobilye egziste toutbon, e kòb ou pèdi konsa pa ka rekipere.
10. Fè closing, epi de lòt bagay pou fè. Nan Florid, closing lan fèt anjeneral nan yon konpayi tit oswa ak yon avoka, pa nan yon tribinal, e li pran apeprè inèdtan. Apre sa, fè demann homestead ou depi sit Property Appraiser a montre se ou ki pwopriyetè a, epi mete yon rapèl nan kalandriye w pou renouvèlman asirans ou, paske se lè sa a pou w chèche lòt kotasyon ankò.
Kote premye achtè yo ap achte toutbon isit la
Men kat la jan l ye vre, ak medyàn asosyasyon ajan yo pou out 2026: medyàn kay yon sèl fanmi nan konte St. Lucie te $402,500, Brevard te $376,018, Martin te $656,900 e konte Palm Beach te $650,000, epi medyàn kondo ak townhouse nan Palm Beach te $300,000. Se poutèt sa anpil premye kay sou kòt sa a nan Port St. Lucie, Fort Pierce, Palm Bay ak West Melbourne, nan nouvo kominote yo nan lwès I-95, oswa se kondo ak townhouse nan konte ki pi chè yo. Pa gen anyen nan sa ki vle di w ap kontante w ak mwens. Dapre estimasyon Census Bureau, Port St. Lucie grandi 30.9 pousan e Palm Bay 23.7 pousan ant avril 2020 ak jiyè 2025, kidonk ou pa t ap premye moun ki konprann sa, e yon premye kondo nan konte Palm Beach mete w nan yon mache ki gen 3.5 mwa kay disponib, e se kalite kote ou vle posede yon bagay. Konstriksyon nèf merite pou w gade l tou: konstriktè yo souvan peye frè closing oswa bese to a (buy down) atravè pwòp konpayi prè pa yo, e yon do kay nèf ak yon HVAC nèf vo bon kòb sou yon kotasyon asirans. W ap jwenn avantaj ak dezavantaj yo, depi frè HOA rive nan tan trajè, nan gid demenajman yo (an anglè), vil pa vil.
Epi gen yon règ ki pa janm chanje: chans egal nan lojman (equal housing). Mwen montre chak achtè tout kay ki koresponn ak kritè l ak bidjè l, e m ap di w onètman sa m konnen sou frè ak trajè yon katye. Ki kote pou w viv, se ou ki pou deside.
Erè mwen wè pi souvan
Achte nan plafon apwobasyon an olye nan plafon bidjè a. Sote enspeksyon an pou genyen yon batay òf. Mande kotasyon asirans lan semèn closing lan. Fè bòdwo taks vandè a konfyans. Deplase kòb pandan underwriting. Siyen yon kontra ak ajan achtè a, oswa yon kontra achte, san li l. Pa fè demann Hometown Heroes paske yon moun te di pa gen kòb ankò. Epi tann, ane apre ane, pou w gen 20 pousan peman inisyal pandan pri a ap monte pi vit pase kont epay la. Ou ka evite chak erè sa yo, e ede moun evite yo se pi gwo pati nan travay mwen.
Si w li jiska la a, ou pi prepare pase pifò moun. Pwochen etap la se trant minit sou Zoom ak vrè chif ou yo.
Kesyon moun k ap achte premye kay poze m
Konbyen kòb mwen bezwen mete kòm peman inisyal pou yon premye kay nan Florid?
Ou ka mete sèlman 3 pousan sou yon prè konvansyonèl oswa 3.5 pousan sou yon prè FHA ak yon nòt kredi 580, e 0 pousan ak VA oswa USDA si w kalifye. Sou medyàn konte St. Lucie an out 2026, ki te $402,500, 3.5 pousan se $14,088. Florida Housing ka kouvri yon pati oswa tout kòb sa a avèk The Florida Assist (jiska $10,000), dezyèm ipotèk FL HLP la ($12,500) oswa Hometown Heroes (jiska $35,000 pou metye ki kalifye), tout atravè bank ki patisipe, ak yon nòt minimòm 640.
Èske pwogram Hometown Heroes Florid la toujou disponib an 2026?
Tou 2026 la te relouvri 13 jiyè 2026 ak $50 milyon, e yon sit ki swiv bank yo te rapòte te rete plis pase $25 milyon nan dat 21 septanm 2026. Kòb la fini chak ane, kidonk tcheke ak yon bank ki patisipe kounye a. Pou 2026, li kouvri moun k ap achte premye kay, ki kalifye selon revni yo, e ki travay aplentan pou yon patwon ki baze nan Florid nan sante, lekòl, premye sekou, sekirite piblik oswa tribinal, oswa gadri timoun, ansanm ak militè an sèvis ak veteran ki travay aplentan pou yon patwon nan Florid. Li bay jiska 5 pousan prè a, $10,000 a $35,000, sou fòm yon dezyèm ipotèk ak 0 pousan enterè, ou pa peye kounye a, e ou remèt li lè ou vann, refinanse, transfere deed la oswa sispann viv nan kay la.
Ki frè closing yon achtè peye nan Florid?
Anjeneral 2 a 5 pousan pri a, anvan nenpòt kredi vandè a bay. Florid ajoute de taks sou prè a limenm: taks sou dokiman 35 santim pou chak $100 ou prete, ak taks entanjib 20 santim pou chak $100 ou prete, sa fè apeprè $2,100 ansanm sou yon prè ipotèk $386,000. Taks sou dokiman 70 santim pou chak $100 ki sou deed la, se vandè a ki peye l pa koutim nan konte nou yo, menm si sa negosyab. Loan Estimate bank ou a detaye tout bagay nan twa jou ouvrab apre ou fin fè demann lan.
Ki nòt kredi mwen bezwen pou m achte yon kay nan Florid?
FHA aksepte 3.5 pousan peman inisyal ak 580, e 10 pousan peman inisyal ant 500 ak 579. Prè konvansyonèl yo kòmanse anjeneral bò 620. Pwogram èd Florida Housing yo, ansanm ak Hometown Heroes, mande 640. Yon nòt ki pi wo bese to w ak asirans prè ipotèk ou, kidonk jwenn rapò pa w anvan, epi korije nenpòt erè anvan yon bank gade l.
Ki to prè ipotèk la ye kounye a pou moun k ap achte premye kay?
Nan sondaj Freddie Mac semèn 15 oktòb 2026 la, mwayèn lan te 7.40 pousan pou yon prè 30 an ak to fiks ak 6.71 pousan pou yon prè 15 an. To pa w depann de kredi w, peman inisyal ou, kalite prè a ak pwen yo, e prè Florida Housing yo gen pwòp lis to pa yo, kidonk mande kotasyon nan omwen de bank epi konpare Loan Estimate estanda yo.
Poukisa taks pwopriyete m monte konsa apre m fin achte?
Paske Florid reevalye yon kay sou valè mache a nan mwa janvye apre yon vant. Bòdwo vandè a te baze sou valè taksab vandè a ki te gen limit, pa sou pri ou peye a. Estime taks yo apati sa w ap peye a, epi fè demann egzanpsyon homestead la pa pita pase 1ye mas ane apre closing ou a, pou valè taksab pa w la gen yon limit 3 pousan pa ane oswa chanjman nan CPI a, sa ki pi ba a, depi lè sa a.
Èske mwen oblije siyen yon kontra ak ajan achtè a anvan m vizite kay?
Wi. Depi 17 out 2024, dapre akò (settlement) National Association of REALTORS® la, ajan yo dwe gen yon kontra alekri ak yon achtè anvan yo mennen l vizite kay, e kontra a dwe di kijan ajan an ap touche. Kondisyon yo negosyab, e vandè yo souvan toujou dakò peye yon pati oswa tout konpansasyon ajan achtè a. Mwen revize kontra pa m nan avè w liy pa liy, sou Zoom si w vle, anvan ou siyen.
Pale ak William. Voye yon mesaj ban mwen kounye a pou yon reyinyon Zoom gratis, tèt a tèt, pou moun k ap achte premye kay. Pote kesyon ou yo, nòt kredi ou ak yon bidjè apeprè, e w ap sòti nan apèl la ak yon plan, yon kontak ak yon bank ak yon pri ki fè sans pou w vize. San okenn obligasyon. Rele oswa voye tèks nan (772) 800-2274 oswa voye yon mesaj (an anglè). Mwen travay an anglè, men si w pito pale kreyòl, annik fè m konnen, m ap fè aranjman avèk plezi pou w jwenn èd an kreyòl.
Se enfòmasyon jeneral, se pa konsèy legal, konsèy taks, konsèy sou prè ni konsèy finansye. Mwen se yon ajan imobilye ki gen lisans, pa yon konpayi prè ipotèk; pwogram prè, to, limit ak lajan pou èd yo chanje, e se yon ofisye prè ipotèk ki gen lisans (mortgage loan originator) ki konfime yo. Chif yo se sa yo te ye an oktòb 2026, e sous yo anba a. William Merchant, REALTOR®, RE/MAX Gold. Chak biwo RE/MAX gen pwòp mèt li e li fonksyone poukont li. Equal Housing Opportunity (chans egal pou tout moun nan zafè lojman).
Sous
- Florida Housing Finance Corporation: Apèsi sou pwogram pou achtè kay yo (FL Assist, FL HLP, dezyèm ipotèk PLUS, nòt 640, edikasyon, definisyon premye achtè) (an anglè)
- Florida Housing Finance Corporation: Hometown Heroes Housing Program (kondisyon ak tèm 2026) (an anglè)
- Make Florida Your Home: Kote finansman Hometown Heroes 2026 la ye (relouvri 13 jiyè 2026; kòb ki te rete nan dat 21 septanm 2026) (an anglè)
- Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, 15 oktòb 2026 (an anglè)
- HUD: FHA anonse limit prè 2026 yo (minimòm $541,287, maksimòm $1,249,125) (an anglè)
- FHFA: Limit prè konfòm (conforming loan limits) pou 2026 ($832,750 kòm baz) (an anglè)
- Limit prè FHA 2026 pa konte: Palm Beach ($667,000) ak St. Lucie ($603,750) (an anglè)
- HUD: Prim anyèl asirans prè ipotèk FHA bese rive 0.55 pousan (fevriye 2023) (an anglè)
- CFPB: Kilè ou ka retire asirans prè ipotèk prive (règ 80% / 78%) (an anglè)
- Fannie Mae: Prè HomeReady (3% peman inisyal, limit revni) (an anglè)
- USDA: Single Family Housing Guaranteed Loan Program ak kat elijibilite a (an anglè)
- National Association of REALTORS®: Pousantaj premye achtè yo tonbe rive 21%, laj medyàn 40 an (4 novanm 2025) (an anglè)
- National Association of REALTORS®: Enfòmasyon sou akò a (settlement), kontra alekri ak achtè an vigè depi 17 out 2024 (an anglè)
- Florida Department of Revenue: Taks sou dokiman (documentary stamp tax) (an anglè)
- Barnes Walker: Apèsi sou to taks transfè nan Florid (to pou deed, prè ipotèk ak taks entanjib) (an anglè)
- Freddie Mac My Home: Frè closing (an anglè)
- Palm Beach County Property Appraiser: Egzanpsyon homestead (montan, dat limit 1ye mas, Save Our Homes) (an anglè)
- Palm Beach County Property Appraiser: Limit sou valè taksab ak reevalyasyon apre yon vant (an anglè)
- U.S. Census Bureau QuickFacts: Estimasyon popilasyon Port St. Lucie ak Palm Bay, 1ye jiyè 2025 (an anglè)
- RWorld market snapshots, out 2026 (medyàn konte Palm Beach, St. Lucie ak Martin) (an anglè)
- Space Coast MLS: Estatistik lojman konte Brevard pou out 2026 (an anglè)
- Citizens Property Insurance: To multiperil 2026 Citizens yo ap bese nan tout eta a, yon mwayèn 8.8 pousan, an vigè 1ye jiyè (4 mas 2026) (an anglè)
- Citizens Property Insurance: Règ to jiyè 2026 ak mizajou sou rabè pou pwoteksyon kont van (bilten pou ajan, 30 avril 2026) (an anglè)
- Florida Realtors: AS IS Residential Contract for Sale and Purchase, FloridaRealtors/FloridaBar-ASIS-7x, kopi ak chanjman yo make (redlined), paragraf 12(a) (fevriye 2026) (an anglè)
- Florida Office of Insurance Regulation: Soulajman sou to 2026, 17 nouvo konpayi asirans depi refòm yo (13 janvye 2026) (an anglè)
- FEMA / FloodSmart: Peryòd tann pou asirans inondasyon ak eksepsyon yo (an anglè)
- Florida Statutes 627.0629: Asirans pwopriyete rezidansyèl, rabè pou pwoteksyon kont van (wind mitigation) (an anglè)
- Florida Statutes 553.899 ak 718.112: Enspeksyon milestone ak etid rezèv pou entegrite estrikti (an anglè)
