Calculateur hypothécaire pour une maison en Floride

Estimez le paiement mensuel complet d’une maison à Port St. Lucie, à Stuart, à Vero Beach ou sur la Space Coast : capital et intérêts, impôt foncier, assurance habitation et assurance inondation, frais d’HOA (association de propriétaires) et assurance prêt hypothécaire.

Questions fréquentes sur le prêt hypothécaire

Que comprend le paiement mensuel ?

Le capital et les intérêts du prêt, plus l’impôt foncier et l’assurance (souvent perçus par votre prêteur dans un compte séquestre, ou escrow), les frais d’HOA ou de copropriété, et l’assurance prêt hypothécaire privée si votre mise de fonds est inférieure à 20 %.

Pourquoi l’assurance habitation coûte-t-elle si cher en Floride ?

La couverture contre le vent et les ouragans représente l’essentiel du coût, et l’âge du toit compte beaucoup. Une inspection de résistance au vent (wind mitigation) peut vous valoir des rabais pour des éléments comme les attaches anti-ouragan (hurricane straps), les fenêtres anti-impact (impact windows) et les volets anti-ouragan (shutters). Demandez tôt un vrai devis d’assurance : il peut peser plus lourd dans votre budget que le taux d’intérêt.

Ai-je besoin d’une assurance inondation ?

Votre prêteur l’exigera si la maison se trouve dans une zone inondable classée à risque élevé par la FEMA (zones dont le code commence par A ou V). Les maisons assurées par Citizens Property Insurance sont aussi soumises progressivement à une obligation d’assurance inondation. Même en dehors de ces zones, il vaut la peine de demander un devis, car les polices d’assurance habitation standard ne couvrent pas les inondations.

Quand dois-je payer une assurance prêt hypothécaire ?

Pour un prêt conventionnel (conventional loan, sans garantie d’un organisme fédéral), l’assurance prêt hypothécaire privée (PMI) s’applique en général quand la mise de fonds est inférieure à 20 %. Vous pouvez demander à la retirer une fois que le solde du prêt atteint 80 % de la valeur d’origine de la maison, et elle prend fin automatiquement à 78 %. Les prêts FHA et les autres types de prêts ont leurs propres règles d’assurance hypothécaire.

Mon impôt foncier sera-t-il le même que celui du vendeur ?

Probablement pas. Après une vente, la Floride réévalue la maison à sa valeur marchande l’année suivante, et le vendeur bénéficiait peut-être de l’exemption homestead (pour résidence principale) et du plafond Save Our Homes (qui limite la hausse annuelle de la valeur imposable). S’il s’agit de votre résidence principale, demandez votre propre exemption homestead au plus tard le 1er mars. L’outil d’estimation de l’évaluateur foncier de votre comté (Property Appraiser) vous donnera un chiffre plus juste.

William peut-il me mettre en contact avec un prêteur ?

Oui. William peut vous présenter des prêteurs locaux pour obtenir une préapprobation et vous aider à trouver des maisons qui correspondent à votre budget mensuel. Appelez ou envoyez un texto au (772) 800-CASH (2274) ou écrivez à Homes@williammerchant.com. William travaille en anglais, mais si vous préférez échanger en français, dites-le-nous simplement : nous nous ferons un plaisir d’organiser de l’aide en français.